Dá para fazer pix com cartão de crédito? Como fazer? Saiba tudo!

Entenda tudo sobre o processo de fazer pix com o cartão de crédito. Veja como funciona!

Você já se perguntou se é possível fazer um Pix usando o cartão de crédito? Se essa ideia passou pela sua cabeça, talvez você esteja buscando alternativas mais flexíveis para gerenciar seu dinheiro, seja para pagar uma conta urgente, enviar dinheiro a alguém ou simplesmente ter mais controle sobre suas finanças. Afinal, a praticidade do Pix combinada com o cartão de crédito pode ser uma solução atrativa para situações em que o saldo à vista não é suficiente.

Neste texto, vamos explorar como essa combinação funciona, quais são as vantagens e possíveis cuidados a serem tomados ao utilizar o cartão de crédito para realizar um Pix. Além disso, vamos esclarecer os principais pontos sobre taxas e limites, para que você possa tomar decisões mais informadas e descobrir se essa opção faz sentido para o seu dia a dia.

O que é PIX com Cartão de Crédito?

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, que permite a transferência de dinheiro entre contas em poucos segundos, a qualquer hora do dia, todos os dias da semana. Desde seu lançamento, ele se tornou uma das formas mais populares de enviar e receber valores no Brasil, pela sua rapidez e conveniência. Normalmente, ao realizar um Pix, o valor é descontado diretamente do saldo disponível em conta.

A diferença entre um pagamento Pix com saldo em conta e com cartão de crédito está na fonte dos recursos. No Pix tradicional, o dinheiro sai imediatamente da sua conta bancária. Já no Pix com cartão de crédito, o valor é lançado na fatura do cartão, como uma compra comum. Isso significa que você tem a possibilidade de parcelar o valor, mas também implica em possíveis taxas de juros, além das tarifas cobradas pelas instituições financeiras para realizar essa transação. Essa modalidade oferece uma maior flexibilidade para quem precisa fazer uma transferência, mas não possui saldo disponível à vista.

Como funciona o pagamento de PIX usando o Cartão de Crédito?

Fazer um Pix usando o cartão de crédito é uma funcionalidade oferecida por algumas plataformas digitais, como PicPay, Mercado Pago e RecargaPay. Nesses aplicativos, ao invés de transferir o valor diretamente do saldo da sua conta bancária, você pode escolher o cartão de crédito como fonte de pagamento. Na prática, o destinatário recebe o valor como qualquer outro Pix, mas para você, a quantia será cobrada na fatura do cartão, podendo até ser parcelada, dependendo das condições da sua operadora.

É importante mencionar que, apesar da conveniência, as plataformas normalmente cobram uma taxa pela utilização do cartão de crédito para realizar o Pix. Além disso, ao optar por parcelar o valor, podem incidir juros, o que torna essa operação mais cara do que o Pix tradicional feito com saldo em conta.

Como fazer Pix com Cartão de Crédito

Se você deseja realizar um Pix utilizando o cartão de crédito, o processo é simples e pode ser feito diretamente por aplicativos que oferecem essa funcionalidade. Abaixo, vamos explicar o passo a passo para você fazer um Pix com cartão de crédito de maneira rápida e prática.

Passo a passo:

1. Escolha o aplicativo: Abra um aplicativo que permite Pix com cartão de crédito, como PicPay, Mercado Pago ou RecargaPay.
2. Cadastre seu cartão de crédito: Caso ainda não tenha seu cartão cadastrado, vá até a área de “Pagamentos” ou “Meus Cartões” do app e adicione as informações do seu cartão de crédito.
3. Selecione a opção de Pix: No menu principal, escolha a opção de realizar um Pix e insira a chave Pix do destinatário (e-mail, telefone, CPF ou chave aleatória).
4. Escolha o cartão de crédito como forma de pagamento: Ao confirmar o valor da transferência, selecione o cartão de crédito como a forma de pagamento.
5. Revise as taxas: Verifique as possíveis taxas aplicadas à transação e, se houver a opção, escolha se deseja parcelar o valor ou pagá-lo em uma única vez.
6. Confirme a transação: Após revisar os dados, confirme o Pix. O valor será transferido imediatamente para o destinatário e aparecerá na sua fatura do cartão de crédito.

Vantagens e Desvantagens de Usar o Cartão de Crédito para Pix

Vantagens:

• Flexibilidade financeira: Permite fazer uma transferência mesmo sem saldo disponível em conta corrente.
• Parcelamento: Em alguns aplicativos, é possível parcelar o valor do Pix, facilitando o pagamento de quantias maiores ao longo do tempo.
• Praticidade: A operação é feita de forma rápida e simples, assim como qualquer outro Pix.
• Utilização de limite de crédito: Ideal para emergências em que você não dispõe de dinheiro imediato, mas ainda tem limite disponível no cartão.

Desvantagens:

• Taxas e tarifas: As plataformas costumam cobrar taxas adicionais para realizar o Pix via cartão de crédito, o que pode encarecer a transação.
• Juros sobre parcelamento: Caso você opte por parcelar o valor, há a possibilidade de cobrança de juros, tornando o custo total da transação mais elevado.
• Risco de endividamento: Usar o limite do cartão para transferências pode aumentar o saldo da sua fatura, levando a um maior risco de endividamento caso você não consiga quitar a fatura integralmente.
• Nem todos os bancos permitem: Essa funcionalidade não está disponível diretamente por todos os bancos, sendo limitada a apps de terceiros.

Em quais situações pode ser vantajoso fazer Pix com cartão de crédito?

Aqui estão alguns cenários onde essa opção pode trazer benefícios:

• Emergências financeiras: Quando você precisa transferir dinheiro imediatamente e não tem saldo disponível na conta corrente.
• Pagamentos de última hora: Se você precisa quitar uma conta ou dívida urgente e não tem o valor à vista, o Pix com cartão de crédito pode ser uma solução rápida.
• Falta de saldo disponível: Quando você está sem saldo em conta e quer evitar saques ou transferências que geram tarifas bancárias.
• Parcelamento de valores altos: Caso precise transferir um valor elevado e prefira pagar de forma parcelada, o Pix com cartão permite dividir o pagamento na fatura.
• Acúmulo de pontos: Se o seu cartão de crédito oferece programa de pontos ou cashback, usar essa função pode ajudar a acumular benefícios, mesmo em transferências.

Cuidados ao fazer Pix com Cartão de Crédito

É importante tomar alguns cuidados para evitar complicações financeiras. Abaixo estão alguns pontos essenciais que você deve considerar antes de utilizar essa funcionalidade:

• Atenção ao controle de gastos no cartão: Ao usar o cartão de crédito para fazer Pix, o valor será adicionado à sua fatura, aumentando o total a ser pago no mês seguinte. Se você não monitorar seus gastos, pode acabar com uma fatura maior do que o esperado, dificultando o pagamento integral.
• Riscos de juros altos: Se você optar pelo parcelamento ou não conseguir pagar o valor total da fatura, os juros cobrados pelas operadoras de cartão podem ser elevados. Isso pode transformar uma solução prática em um custo alto, especialmente se o valor transferido for significativo.
• Verificação de taxas: Antes de confirmar a operação, sempre verifique as taxas aplicadas pelo aplicativo ou plataforma. Muitas vezes, a conveniência do Pix com cartão de crédito vem acompanhada de tarifas, que podem variar de acordo com a instituição. Saber esses custos antecipadamente ajuda a evitar surpresas na fatura.

Tomando esses cuidados, você pode utilizar o Pix com cartão de crédito de maneira mais consciente e evitar complicações financeiras no futuro.