Simulador de empréstimo pessoal online

Igor: 30/10/2023

Simulador de Empréstimo

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Como usar o simulador de empréstimo online

Confira como que você pode usar a nossa calculadora de empréstimos de maneira simples:

  • Digite o valor total de seu empréstimo. 
  • Digite em quantas parcelas você vai dividir o valor. 
  • Digite a taxa de juros do empréstimo e selecione se são juros mensais ou anuais.
  • Clique em “Calcular” para ter o resultado de quanto vai pagar, quais os juros e o valor estimado das parcelas. 

EXEMPLO: Em um empréstimo pessoal que você faça, onde solicite ao banco R$ 5 mil pagando em 48 vezes, com uma taxa de 4,03% ao mês. Nestas condições, você terá os seguintes resultados 👇

Total pago na operação: R$ 11.380,19.

Valor do empréstimo: R$ 5.000,00.

Juros: R$ 6.380,19.

Parcela mensal estimada: R$ 237,09.

Como saber os juros do empréstimo?

Para se realizar um empréstimo com segurança, é preciso ter atenção aos juros do crédito que serão oferecidos a você. São eles que serão usados para indicar exatamente quanto você vai pagar em sua dívida, sendo a taxa que será calculada na hora de saber o montante total que você vai pagar. 

Segundo a norma da Resolução CMN N° 4881/2020 (clique para conhecer na íntegra), todas as instituições financeiras são obrigadas a indicar claramente os valores das transações realizadas para que, assim, o cliente saiba os juros e o CET (Custo Efetivo Total).

De maneira geral, é preciso se atentar ao CET, pois ele conta com todas as despesas que são realizadas na contratação de um empréstimo, se tornando ao valor real da operação. Os juros são apenas parte das taxas que compõem o valor total. 

Para ser mais simples, o Custo Efetivo Total corresponde a juros, taxas, encargos, tributos e seguros somados. 

Assim, para descobrir os juros de um empréstimo, você deve se atentar às taxas praticadas pela empresa e ao CET, que corresponderá ao total que você vai pagar. 

Essa taxa é, geralmente, designada da seguinte forma, como exemplo:

Juros ao mês: 1,46. CET: 23,17% ao ano.

Assim, você sabe quanto vai pagar de juros e qual é o custo total ao ano de seu empréstimo. Essa taxa deve ser oferecida de maneira bem clara pela instituição.

Como avaliar se os juros do empréstimo são bons?

Na hora de avaliar os juros de um empréstimo, você deve considerar diversos fatores:

  • O valor que você quer e o total que vai pagar ao final do empréstimo. 
  • Consultar os valores médios praticados por cada tipo de empréstimo diretamente no Banco Central através deste link.
  • Comparar as taxas dos principais bancos para ver se é uma taxa de juros abusiva ou não. 
  • Fazer cálculos das taxas de juros de acordo com os empréstimos oferecidos usando nossa calculadora para que você saiba efetivamente quanto vai pagar no total. 

Como saber se devo pegar um empréstimo?

Existem alguns indícios que mostram para você que é a hora certa de se pegar um empréstimo. Confira se você está em alguma dessas situações para saber se realmente é a melhor solução.

  • Quando o empréstimo for mais vantajoso na hora de se livrar de uma dívida, ou seja, que o valor total que você pagar for menor do que a dívida que você tenha atualmente. Já ouviu a expressão trocar uma dívida por outra mais barata? 
  • Quando é uma excelente oportunidade de compra ou investimento, como casa, automóvel, cursos e outros que gerem benefícios para você. 
  • Quando existe uma boa oferta de crédito, com juros baixos. 

Mas, antes de entrar em uma dívida, é preciso pensar bem, já que, ao fazer a solicitação de um empréstimo, você vai ter que pagar as prestações. Para quem está com dívidas, é necessário analisar se vale a pena. 

Existem alternativas, principalmente para dívidas. Negociar com a empresa devedora, fazer uma reorganização financeira, tentar alternativas para ganhar mais, podem ser soluções mais vantajosas do que entrar em um empréstimo.

Por isso, é necessário fazer uma boa análise para que o empréstimo seja realmente interessante para você e seu bolso. 

Quais os tipos de empréstimos mais comuns?

Você sabia que existem vários tipos de empréstimos? Cada um é destinado a um público-alvo específico e serve para trazer o crédito certo que você precisa na hora de fazer a contratação. Confira cada tipo de empréstimo para que você saiba qual deve solicitar!

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o tipo mais comum de empréstimo que é feito no mercado. com ele, o banco ou instituição financeira empresta o dinheiro para você usar como precisar.

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é contratado por pessoas físicas diretamente com banco ou instituição financeira. A solicitação é direta e depende de diversas questões, como a análise de crédito. 

Para fazer o empréstimo pessoal, o banco vai fazer uma análise em seu perfil, considerando o score, o valor que você recebe e se você está negativado ou não. 

Em geral, é tipo de empréstimo mais usado, principalmente pelo fato de que você não precisa declarar o motivo para o qual usará o dinheiro. O interessante é que você não precisa ter garantia para solicitar. 

A taxa varia de banco para banco, de acordo também com o seu relacionamento e com o valor que você deseja. 

As 5 melhores taxas de empréstimo pessoal do mercado

Confira os cinco bancos com melhores taxas para empréstimo pessoal do mercado segundo o Banco Central:

BancoTaxa ao mêsTaxa ao ano
Bradescard0,71% 8,83%
BCO BS2 S.A.1,64%21,52%
BCO PINE S.A.1,68%22,11%
PLANTAE CFI1,70%22,42%
BCO MODAL S.A.1,77%23,41%

Faça a simulação do empréstimo pessoal com base nas taxas acima 👆

Simule os valores que você deseja com nossa calculadora de empréstimo com as taxas de juros acima!

Valor empréstimo (crédito) pessoal
Taxa de juros%
Número de parcelas

Empréstimo com garantia

Nesta modalidade, é mais fácil de conseguir a liberação do seu empréstimo. Para conseguir, você deve ter algum bem em seu nome que possa usar como garantia para que o dinheiro seja liberado para você. 

Como funciona o empréstimo com garantia?

Para fazer o empréstimo com garantia, você deve entrar em contato com a empresa que oferece este tipo de crédito. Você deverá informar todos os dados do que vai ser utilizado e, após análise dos documentos e formalização, você terá a liberação do empréstimo com garantia. 

Para usar como garantia em seu empréstimo, você deverá ter algum bem em seu nome. Em geral, são usados: imóveis, veículos e, atualmente, existem empréstimos com garantia de celular. 

As 5 melhores taxas de empréstimo com garantia do mercado

BancoJuros ao mêsCETValor 
Bom Pra Crédito0,75%8,7%60% do valor do imóvel.
Santander0,94%Não divulgado.R$ 30 mil a R$ 2 milhões equivalente até a 60% do imóvel.
Banco Inter 1,41%12,68%50% do valor do imóvel.
FinanZero1,49%Não divulgado.60% do valor do imóvel.
Bradesco1,50%39,98%60% do valor de avaliação do imóvel.

Faça a simulação do empréstimo com garantia com base nas taxas acima

Seguindo a tabela acima, calcule seu empréstimo com garantia agora com nossa calculadora!

Valor empréstimo (crédito) pessoal
Taxa de juros%
Número de parcelas

Empréstimo consignado

Outra modalidade bastante conhecida e usada aqui é o empréstimo consignado. Com taxas de juros menores, é uma interessante opção para quem quer solicitar seu dinheiro. 

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é feito para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos (federais, estaduais, municipais) e para militares. Antes de fazer o pedido, é necessário ver quais são o requisito de cada empresa. 

A diferença do empréstimo consignado para o pessoal é que o valor de seu empréstimo é descontado diretamente no seu pagamento. Assim, para que possa solicitar, você deve ter um salário considerado estável, o que faz com que seja disponibilizado para este grupo.

Em compensação, a facilidade de se conseguir este empréstimo é grande e você pode solicitar, geralmente, até se estiver negativado.

As 5 melhores taxas de empréstimo consignado do mercado

Confira as melhores taxas de empréstimo consignado do mercado segundo o Banco Central:

BancoTaxa ao mêsTaxa ao ano
CCB BRASIL S.A. – CFI1,28%16,49%
BCO CETELEM S.A.1,54%20,18%
BRB – CFI S/A1,65%21,66%
BCO BANESTES S.A.1,69%22,25%
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,74%22,94%

Faça a simulação do empréstimo consignado com base nas taxas acima 👆

Confira, agora, como fica seu empréstimo consignado fazendo o cálculo com nossa calculadora!

Valor empréstimo (crédito) pessoal
Taxa de juros%
Número de parcelas

Empréstimo para MEI

Se você é MEI (Microempreendedor Individual), você pode conseguir um bom empréstimo para fazer o seu negócio crescer. 

Como funciona o empréstimo para MEI?

Para fazer este empréstimo, você precisa ter um CNPJ ativo, como MEI (Microempreendedor Individual) e estar em dia com todas as suas obrigações, ou seja, pagar as taxas que precisa e realizar a declaração anual. 

O valor do empréstimo para MEI deve ser usado para uso na empresa ou negócio, ou seja, é um empréstimo que você usa de maneira empresarial, como uma forma de investimento para fazer sua empresa crescer. 

As 5 melhores taxas de empréstimo para MEI do mercado

Confira as 5 melhores taxas de empréstimos para MEI.

BancoTaxas
InterA partir de 0,90% ao mês + IPCA.
CreditasA partir de 0,99% ao mês + IPCA.
Caixa – SebraeA partir de 2,40% ao mês.
Banco do BrasilA partir de 2,8% ao mês + 3% de TAC.
Caixa – Microcrédito produtivo orientadoA partir de 3,49% ao mês + 3% de TAC.

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Use nossa ferramenta para calcular seu empréstimo para MEI.

Valor empréstimo (crédito) pessoal
Taxa de juros%
Número de parcelas

Por que usar um simulador de empréstimo?

Para que você tenha certeza de quanto vai pagar, é preciso fazer a simulação de um empréstimo. Existem diversos motivos para que você possa fazer este cálculo e ter a certeza de que o empréstimo é realmente o que você precisa.

Ter a certeza do melhor empréstimo

Na hora de fazer o seu empréstimo, ao fazer o cálculo total de seu empréstimo você tem a certeza de que aquele valor é o ideal para você e que realmente vale a pena fazer o pedido do dinheiro.

Saber qual a melhor taxa 

Quando você faz o cálculo, tanto com as taxas anuais quanto mensais, você tem a certeza de quais são os valores certos que vai pagar e, no final, qual é realmente o melhor valor para seu empréstimo. 

Planejamento financeiro

Ao fazer o cálculo financeiro com nossas calculadoras, você pode se organizar melhor para que possa fazer o pagamento de suas parcelas e pode organizar melhor suas contas, de maneira que o empréstimo não seja mais uma dívida para pagar. 

7 Dicas para saber se o empréstimo é confiável?

Na hora de fazer o seu empréstimo, você precisa saber se ele é confiável. E, para isso, existem algumas dicas para lhe ajudar a descobrir quais os melhores empréstimos e mais confiáveis do mercado. 

1 – Cuidado com empréstimos com taxas fora da realidade

Sabe aquela oferta imperdível com taxas muito abaixo das praticadas no mercado? Desconfie. Cuidado com supostas empresas que oferecem empréstimos com juros muito baixos e fora da realidade. Faça pesquisas da empresa antes. 

2 – Procure empresas regulamentadas no Banco Central

O Banco Central regulamenta todas as empresas de crédito. Pesquise no site se a empresa que você quer fazer seu empréstimo está regulamentada. 

3 – Não faça pagamentos e transferências antes de receber seu dinheiro

Nenhuma empresa de empréstimos séria vai fazer o pedido de pagamentos antes de enviar o dinheiro para você. Então, não pague nada antecipado com promessas que vai liberar seu dinheiro. 

4 – Cuidado para quem passa os dados pessoais

Ao fazer o cálculo e solicitação com as empresas, não passe os seus dados pessoais para pessoas desconhecidas ou contatos que não sejam oficiais. Cuidado para que seu empréstimo não se torne um problema.

5 – Não faça pagamentos em contas de pessoas físicas

Na hora de fazer o pagamento de seu empréstimo, você deve fazer em contas de pessoas jurídicas. Desconfie se o pedido do pagamento for para pessoas físicas e não realize. 

6 – Verifique todos os dados da empresa

Confira o endereço, telefone, e-mail e todos os dados para saber se a empresa está realmente em funcionamento. Assim, você tem a certeza de que estará fazendo empréstimo seguro.

7 – Faça uma pesquisa de satisfação da empresa

Com empresas, como o Reclame Aqui, e outros dados pela internet, você consegue fazer uma pesquisa de satisfação e ter a certeza de que a empresa em que está solicitando o empréstimo é confiável. 

Perguntas frequentes sobre simular empréstimo

Como simular um empréstimo?

Com a nossa calculadora de empréstimos, você insere os valores, taxas de juros e parcelamento e faz o cálculo que você precisa para saber quanto vai pagar no seu empréstimo.


Quanto fica 25 mil em 48 vezes?

Vai depender das taxas de juros para fazer o cálculo do empréstimo.


Se considerarmos as taxas de juros do Bradescard para empréstimos pessoais mais baixas, 0,71% ao mês, veja os valores:


- Valor Total (com juros): R$ 29.589,12

- Total de Juros: R$ 4.589,12

- Valor da Parcela: R$ 616,44


Qual o valor mínimo para empréstimo pessoal?

Em geral, o valor mínimo de um empréstimo pessoal é de R$ 500,00, mas este valor depende da instituição onde você vai fazer o pedido. 


Qual o valor máximo para empréstimo pessoal?

Para empréstimos pessoais, você pode conseguir valores de até R$ 40 mil ou mais, dependendo de análise de crédito e de sua renda. 


Com essas informações, é possível calcular o seu empréstimo e saber melhor quanto você vai pagar.


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