Extrato bancário: Tudo o que você precisa saber

Precisa de informações sobre o extrato bancário e como ele funciona? Descubra!

O extrato bancário é um documento importante e que vai trazer para você informações fundamentais sobre sua conta bancária em determinada instituição financeira. Por isso, esse documento é bem importante.

Em nossa matéria, vamos mostrar para você o que é o extrato bancário e qual sua utilidade, além de apresentar os tipos de extratos que são possíveis conseguir junto ao seu banco.

Acompanhe a matéria completa e tenha todas as informações sobre o extrato bancário.

O que é extrato bancário?

O extrato bancário é um importante documento que apresenta um resumo completo de todas as transações financeiras realizadas em uma conta bancária durante um período específico, incluindo depósitos, saques, transferências, pagamentos e cobranças.

Embora o formato mensal seja o mais utilizado, muitas instituições financeiras disponibilizam a emissão de extratos para outros intervalos de tempo, como semanal, bimestral, semestral e anual, proporcionando maior flexibilidade e conveniência aos seus clientes.

Ter acesso a essas informações de forma clara e organizada é fundamental para controlar as finanças pessoais e empresariais, planejar orçamentos e tomar decisões financeiras informadas.

Atualmente, existem basicamente duas formas de emissão: o extrato bancário impresso no papel e o extrato bancário digital.

Assim como o extrato bancário em papel, o extrato bancário digital é um documento essencial para acompanhar as movimentações financeiras em uma conta bancária durante um determinado período. A principal diferença é que sua emissão é feita de forma eletrônica, por meio de aplicativos ou internet banking do banco em questão.

Além de ser mais conveniente e ecologicamente correto, o extrato bancário digital também oferece vantagens em termos de segurança, já que as informações financeiras ficam armazenadas de forma criptografada e podem ser acessadas apenas pelo titular da conta.

Para que serve o extrato bancário?

O extrato bancário é um documento que funciona como um histórico financeiro da conta bancária, fornecendo um controle completo de todas as movimentações financeiras realizadas.

Com informações detalhadas sobre as transações, como data, valor e descrição, ele é uma ferramenta essencial para auxiliar no controle financeiro pessoal ou empresarial.

Ao registrar todas as operações realizadas na conta bancária, o extrato bancário permite identificar gastos excessivos, evitar o pagamento de taxas indevidas e acompanhar o saldo disponível.

Além disso, o acesso às informações em tempo real pode ajudar a tomar decisões mais informadas sobre investimentos ou despesas futuras.

Portanto, é importante manter o hábito de consultar regularmente o extrato bancário, seja em sua versão impressa ou digital, para garantir um controle financeiro efetivo e um melhor planejamento financeiro.

Quais os tipos de extrato bancário?

Existem diferentes tipos de extrato bancário disponíveis para os clientes, cada um com sua finalidade específica.

Confira abaixo quais são as opções:

• Extrato Comum: trata-se de um documento que apresenta um resumo completo de todas as transações financeiras realizadas em uma conta bancária durante um período específico, podendo ser escolhido desde períodos de vários anos até recortes mensais específicos.
• Extrato Mensal Consolidado: essa versão do extrato mensal contém todas as transações efetivadas dentro de um mês. É um documento útil para declarações de imposto de renda para pessoa física ou como comprovante de renda.
• Extrato Anual Consolidado: o extrato anual consolidado apresenta todas as movimentações financeiras realizadas pelo cliente durante o período de um ano fiscal. Esse documento é especialmente solicitado para a declaração anual de imposto de renda.

Como consultar o extrato bancário?

Hoje em dia, obter o extrato bancário se tornou muito mais fácil e conveniente. Além da opção de retirá-lo presencialmente no caixa da agência do seu banco, é possível emiti-lo de forma digital em aplicativos, internet banking e até mesmo por ligação telefônica, em algumas instituições.

A opção mais comum é pelo aplicativo do banco, onde você pode facilmente encontrar a opção de extrato e especificar o período desejado. Normalmente, é possível baixar o documento em formato PDF para usá-lo como comprovante quando necessário.

Porém, em algumas instituições, é necessário cadastrar o aparelho no caixa eletrônico da agência antes de utilizar o aplicativo.

Outra opção é solicitar o extrato pelo telefone, entrando em contato com a Central de Atendimento do banco. No entanto, vale lembrar que essa modalidade não é oferecida por todos os bancos.

O Internet Banking também é uma opção para obter o extrato online. Basta fazer o login na plataforma com os dados bancários e/ou CPF e senha, e procurar pela opção de extrato.

É possível escolher o período desejado e fazer o download do documento em formato PDF para guardar ou utilizar quando necessário. Em alguns casos, pode ser necessário baixar um software de segurança para acessar a conta.

Por fim, a opção mais tradicional é retirar o extrato no atendimento do banco ou no autoatendimento em caixas eletrônicos, em agências e na rede de Banco24Horas.

No entanto, é importante verificar o número limite de extratos que podem ser emitidos gratuitamente na sua conta, já que a instituição financeira não pode cobrar taxas para a emissão de pelo menos dois extratos por mês, conforme estabelecido pela Resolução nº 3.919 do Banco Central.

Caso esse limite seja ultrapassado, o banco pode cobrar uma taxa pela impressão do extrato.

Como ler as informações do extrato bancário?

Quando você emite um extrato bancário, é comum encontrar códigos e siglas ao lado de cada movimentação financeira, indicando o tipo de transação realizada. Abaixo, destacamos os principais códigos e siglas presentes nos extratos bancários:

• C: crédito;
• D: débito;
• C/C: conta corrente;
• C/I: conta investimento;
• DA: débito automático;
• Dep. Ch.: depósito realizado por meio de cheques;
• Dep. Din.: depósito feito em dinheiro;
• TB: transferência bancária;
• TBI: transferência bancária realizada pelo site ou aplicativo;
• PIX, TED e DOC: tipos de transferências bancárias;
• PAG, PAGTO, PGTO, PG COBRANÇA: pagamento de boletos bancários;
• IOF: Imposto sobre Operações Financeiras, que incide sobre algumas movimentações;
• ENC: encargos;
• TRF ou TAR: tarifas mensais de serviços.

Esses códigos e siglas são essenciais para ajudar na compreensão e organização das informações do extrato bancário, permitindo que o cliente tenha um melhor controle financeiro e evite possíveis problemas, como cobranças indevidas ou identificação de movimentações suspeitas.

Qual a diferença entre extrato bancário e saldo bancário?

Existe uma diferença entre o extrato bancário e o saldo bancário. São conceitos diferentes que você vai ter de informações sobre sua conta bancária:

• Saldo bancário: o saldo bancário refere-se ao valor atual disponível em uma conta bancária, levando em conta as transações já realizadas e os depósitos que ainda não foram compensados. É o valor líquido que o cliente tem em sua conta naquele momento.
• Extrato bancário: o extrato bancário é um documento que contém o registro de todas as movimentações que foram realizadas em uma conta bancária em um determinado período, geralmente mensal ou anual. O extrato bancário inclui todas as transações realizadas na conta, como depósitos, saques, transferências, pagamentos e cobranças, entre outras.

Enquanto o saldo bancário fornece apenas o valor atual disponível em uma conta, o extrato bancário apresenta um registro detalhado de todas as movimentações financeiras, permitindo que o cliente tenha uma visão mais ampla e completa de suas transações bancárias.

Como usar o extrato bancário para controle de gastos?

O extrato bancário é uma ferramenta valiosa para a gestão financeira da sua empresa. Ele contém informações relevantes que podem ser utilizadas para diversos fins, desde atividades cotidianas, como a conciliação bancária, até para o planejamento financeiro de longo prazo.

Ao analisar o extrato, você pode identificar erros no controle de fluxo de caixa e entender quais são os principais gastos da empresa. Essa informação permite que você tome decisões informadas sobre onde e como cortar despesas, aumentando a eficiência do seu negócio.

Além disso, a conferência das movimentações financeiras deve ser uma atividade frequente na sua empresa, e a integração das informações bancárias e financeiras em um sistema único pode facilitar muito essa tarefa.

Com um controle mais rigoroso sobre as finanças, você pode evitar erros e fraudes e ter ainda mais conhecimento sobre os padrões de gastos e receitas da sua organização.

Ao utilizá-lo de forma inteligente e integrada com outros sistemas, você pode ter um controle mais efetivo sobre suas finanças e tomar decisões informadas para garantir o sucesso do seu negócio ou para suas finanças pessoais.

Perguntas frequentes: