Deuda de ¿Tu tarjeta de crédito caduca? ¡Descúbrelo!

Las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los métodos de compra preferidos por los brasileños. Ofrecen ventajas únicas y la posibilidad de obtener lo que se necesita pagando a plazos, y han crecido significativamente en los últimos años.

Pero junto con el crecimiento de las tarjetas de crédito, las tasas de impago también han aumentado. Hoy en día, una gran parte de la población ya ha incumplido el pago de sus tarjetas de crédito. Y en este punto, surge una pregunta: ¿expira la deuda de tarjetas de crédito?

En este artículo, te proporcionaremos una guía completa sobre las deudas de tarjetas de crédito y te explicaremos si vencen. ¡Mantente al tanto para obtener información y consejos prácticos que te ayudarán a eliminar tus deudas!

¿La deuda de tarjetas de crédito vence?

Siempre que hablamos del vencimiento de la deuda de tarjetas de crédito, imaginamos que después de un tiempo debería desaparecer o dejar de cobrarse. Pero lo que ocurre en realidad es muy diferente.

Después de cinco años de deuda, según la ley, el nombre de la persona deja de aparecer en el SPC, es decir, el nombre que estaba sucio pasa a ser "limpio" y la empresa ya no puede poner el nombre de la persona en las agencias de protección de crédito.

Pero eso no significa que la deuda haya desaparecido.

En realidad, las empresas acreedoras tienen prohibido volver a registrar el nombre del deudor ante las agencias de protección crediticia. Sin embargo, esta prohibición no impide que el emisor de la tarjeta de crédito cobre los pagos por sí mismo o a través de terceros contratados.

Por lo tanto, es esencial entender que, incluso después de que el nombre del deudor se elimine de los registros de las agencias de crédito, la deuda sigue siendo válida y el acreedor tiene derecho a buscar medios legales para recuperar el monto adeudado.

¿Por qué vence la deuda de tarjetas de crédito?

Se habla mucho de que las deudas de tarjetas de crédito se están volviendo obsoletas. ¿Pero sabes por qué sucede esto?

Las deudas de tarjetas de crédito son comunes. Esto las convierte en "deudas comunes". Según la legislación vigente, prescriben a los cinco años. Sin embargo, es fundamental comprender que, incluso después de prescribir, esta situación puede tener consecuencias financieras y legales.

Aunque el plazo de prescripción limita la posibilidad de cobro legal, es importante tener en cuenta que los efectos negativos de la deuda no desaparecen automáticamente. Aún podría estar sujeto a tasas de interés en aumento, cargos adicionales y restricciones en su historial crediticio, lo que podría afectar su capacidad para obtener préstamos futuros o condiciones financieras favorables.

Además, la prescripción no garantiza inmunidad ante posibles demandas. Dependiendo de las circunstancias y del monto de la deuda, los acreedores pueden emprender acciones legales para recuperar el monto adeudado, incluso después de que haya prescrito.

Después de que caduque la tarjeta, ¿puedo obtener otra?

Cuando tu deuda de tarjeta de crédito vence, o incluso mientras la tengas pendiente, tienes total libertad para probar con otra tarjeta de crédito.

Sin embargo, incluso si su deuda ha prescrito, es importante tener en cuenta que las empresas tendrán acceso a su historial de pagos, lo que puede dificultar la aprobación de nuevas solicitudes.

Aunque el plazo de prescripción limita la capacidad de las empresas para emprender acciones legales para recuperar el monto adeudado, aún pueden consultar su historial crediticio. Este historial refleja su comportamiento financiero anterior, incluyendo pagos atrasados o morosos. Por lo tanto, las empresas considerarán esta información al evaluar sus futuras solicitudes, como préstamos, financiamiento o crédito.

Tener un historial de pagos negativo puede ser un obstáculo para solicitar crédito en el futuro. Las compañías podrían considerarlo un mayor riesgo de impago según su información pasada.

Esto puede resultar en tasas de interés más altas, límites de crédito más bajos o incluso el rechazo de su solicitud.

¿Qué pasa si no pago la factura de mi tarjeta?

Muchas personas se preguntan sobre el pago de sus facturas y qué sucede si dejan vencer su deuda de tarjeta de crédito. Estas son algunas de las consecuencias:

Pago con una tasa de interés alta

Cuando una tarjeta de crédito no se paga, el emisor suele aplicar un tipo de interés mensual que ronda generalmente los 15% sobre el importe total del cargo.

Es importante tener en cuenta que, si bien la tarjeta no se bloqueará de inmediato, podrá usar el límite de crédito disponible durante el primer mes de mora. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que el uso continuado de la tarjeta sin el pago correspondiente generará intereses aún mayores y podría tener consecuencias más graves.

Tarjeta de crédito bloqueada

Al cumplirse el segundo mes de retraso en el pago de tu tarjeta de crédito, ésta quedará completamente bloqueada y deberás abonar el importe total pendiente para reactivarla.

Cuando una tarjeta está bloqueada, no se puede utilizar para realizar nuevas compras ni transacciones financieras. El bloqueo es una medida adoptada por el emisor de la tarjeta para restringir el acceso al crédito por incumplimiento de obligaciones financieras.

Para desbloquear la tarjeta, deberá liquidar la deuda acumulada en su totalidad. Solo después de realizar el pago y ser reconocido por el emisor, la tarjeta podrá volver a utilizarse.

La puntuación baja

Cuando su calificación crediticia se ve afectada negativamente, es importante tener en cuenta que una de las consecuencias es una disminución en su puntaje crediticio. Este puntaje es utilizado por instituciones y empresas financieras para evaluar su perfil crediticio y determinar el riesgo de otorgar préstamos, financiamiento, tarjetas de crédito y otros productos financieros.

Una puntuación baja significa que su reputación financiera se ha visto afectada negativamente, lo que dificulta la aprobación de productos financieros. Las instituciones consideran una puntuación negativa como un indicador de mayor riesgo, lo que puede resultar en tasas de interés más altas, límites de crédito más bajos o incluso la denegación de la solicitud.

Acción legal

El emisor de la tarjeta de crédito tiene derecho a buscar reparación legal mediante acciones legales para recuperar el monto impago.

Cuando todos los intentos de comunicación y negociación fracasan, el emisor puede emprender acciones legales para recuperar el importe pendiente. Esto puede dar lugar a una demanda, en la que el tribunal revisará el caso y decidirá si el pago de la deuda es obligatorio.

¿Se puede cobrar la deuda de tarjetas de crédito en los tribunales?

Si el titular de la tarjeta no realiza los pagos debidos, el emisor de la tarjeta tiene derecho a recurrir al sistema judicial para buscar la recuperación del monto pendiente.

Al interponer una demanda, el emisor solicita una decisión judicial que ordene el pago de la deuda. Si el tribunal la declara admisible, se puede emitir una orden de ejecución judicial, que permite al acreedor emprender acciones legales para cobrar la deuda.

Las acciones legales pueden tener consecuencias legales para el deudor, como la incautación de bienes, la congelación de cuentas bancarias u otras medidas previstas por la legislación aplicable. Estas acciones tienen como objetivo garantizar el cumplimiento de la obligación financiera y proteger los derechos del acreedor.

¿La deuda de tarjetas de crédito embarga activos?

La deuda de tarjetas de crédito por sí sola no basta para autorizar automáticamente el embargo de bienes. El embargo de bienes es una medida que puede adoptarse en procedimientos de ejecución judicial cuando existe una decisión judicial favorable al acreedor y se han agotado otras vías de pago de la deuda.

En el caso específico de la deuda de tarjetas de crédito, antes de que se puedan embargar los bienes, el acreedor debe interponer una demanda y obtener una decisión favorable. Esta decisión autorizará el proceso de ejecución, que puede incluir el embargo de bienes como una de las medidas para garantizar el pago de la deuda.

¿Cuánto tiempo se tarda en ensuciar tu nombre con una tarjeta de crédito?

El tiempo que tarda su deuda de tarjeta de crédito en ser incluida en la lista negra puede variar dependiendo de varios factores, como las políticas del emisor de la tarjeta, el historial de pagos del titular de la tarjeta y las acciones tomadas por el acreedor.

Normalmente, tras el impago de una factura de tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta inicia el proceso de cobro, que puede incluir recordatorios de pago, notificaciones escritas y llamadas telefónicas. Estos pasos están diseñados para recordar al titular de la tarjeta la deuda pendiente y fomentar el pago.

Si el titular de la tarjeta no regulariza su situación y continúa en mora, el emisor puede incluir al deudor en la lista negra. Esto ocurre cuando la deuda se registra en agencias de protección crediticia, como Serasa y SPC, y aparece en el historial crediticio del titular.

Normalmente, la inclusión en el listado negativo se produce después de un período de aproximadamente 30 a 60 días de incumplimiento.

No puedo pagar la factura de mi tarjeta, ¿qué debo hacer?

Todos hemos tenido problemas con las tarjetas de crédito y con el pago de nuestras facturas. Por lo tanto, no basta con saber si la deuda de tu tarjeta de crédito vencerá, si serás considerado moroso o qué podría pasar si no pagas. Necesitas saber qué hacer si tienes deudas de tarjetas de crédito.

Por eso te traemos consejos que te ayudarán a organizarte y pagar tus facturas, eliminando tus deudas.

Intente pagar su factura en cuotas

En lugar de no pagar la factura de tu tarjeta de crédito, una alternativa es pagarla en cuotas, así podrás organizar mejor tus pagos y evitar tener deudas a tu nombre.

Al optar por el pago mínimo, se accede automáticamente a crédito renovable y el saldo restante debe pagarse en la siguiente factura. Por lo tanto, conviene considerar si es una buena idea o si es mejor pagar a plazos.

Evalúe su situación financiera

Si ya estás endeudado y no sabes qué hacer, el primer paso es analizar tu situación financiera.

Realice un análisis exhaustivo de sus ingresos, gastos y deudas. Comprender su situación actual es crucial para tomar las mejores decisiones.

Priorizar los pagos

Para poder pagar su deuda de tarjeta de crédito, debe priorizar el pago de sus facturas.

Identifica tus facturas más urgentes e importantes, como el alquiler, la luz y el agua. Luego, piensa en cómo pagar la factura de tu tarjeta de crédito.

Contacte con la institución financiera

Es fundamental que seas honesto con la empresa que te ofreció la tarjeta de crédito.

No ignore la situación. Contacte con la entidad emisora de su tarjeta y explíquele su problema. Algunas compañías ofrecen opciones de renegociación, como planes de pago a plazos o reducciones de intereses.

Negociar intereses y cargos

Si el emisor de la tarjeta no ofrece una solución adecuada, intente negociar los intereses y las comisiones de la deuda. Algunas compañías están dispuestas a reducir estos importes para facilitar el pago.

Recortar gastos innecesarios

Esta es una manera de organizarte para tener un mejor control financiero.

Realice un análisis detallado de sus gastos e identifique posibles ahorros. Elimine gastos innecesarios y destine el dinero al pago de sus facturas.

Busque ingresos adicionales

Considera maneras de aumentar tus ingresos, como trabajar temporalmente, trabajar como freelance o vender artículos que ya no usas. Usa estos fondos adicionales para saldar tu deuda de tarjeta de crédito.

Evite realizar nuevas compras

Mientras tengas dificultades económicas, evita usar tu tarjeta de crédito para nuevas compras. Esto evitará que tu deuda crezca aún más.

Considere las opciones de préstamo

En casos extremos, cuando se hayan agotado todas las demás opciones, podría considerar un préstamo personal para pagar la factura de su tarjeta de crédito. Sin embargo, tenga cuidado con las tasas de interés y evalúe si esta es realmente la mejor solución para usted.

Haz un plan financiero

Establece un presupuesto detallado para administrar tus finanzas. Enumera todos tus gastos e ingresos, y controla de cerca tus gastos. Esto te ayudará a prevenir problemas futuros.

Preguntas frecuentes

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