Cargos de Rotary: ¿descubre qué son exactamente? ¡Infórmate ahora!

Los cargos por crédito revolvente, aunque a menudo pasan desapercibidos para muchos consumidores, desempeñan un papel importante en las finanzas personales. Estos cargos se cobran en distintos momentos y representan un costo significativo.

En este artículo detallaremos qué son los cargos revolving, cómo ocurren y los contextos más comunes en los que surgen, brindando consejos para ayudarle a evitarlos.

Manténgase atento hasta el final para obtener más información sobre los cargos de crédito renovable.

¿Qué son los cargos rotatorios?

Comprender el concepto de cargos rotatorios es más que una mera conveniencia: es esencial para la gestión financiera personal.

En términos generales, estos cargos no son solo un detalle menor, sino costos asociados con el uso continuo del crédito. Los cargos rotativos ocurren especialmente cuando no se paga el pago mínimo de una factura en su totalidad.

Cuando un consumidor toma la decisión aparentemente simple de pagar sólo una fracción del monto total adeudado, surgen cargos.

La diferencia entre el pago mínimo y el importe total a pagar se transfiere automáticamente a la cuenta denominada “revolving”.

Esta opción, vista inicialmente como una solución a corto plazo para aliviar las presiones financieras inmediatas, si no se utiliza con cuidado puede convertirse en una trampa financiera potencial.

Lo que puede parecer una solución temporal, optar por pagar sólo el mínimo, puede resultar en cargos adicionales que crecen exponencialmente.

Los intereses acumulados sobre el importe restante y los gastos asociados pueden convertir una deuda aparentemente manejable en una carga financiera considerable a largo plazo.

Entonces, en términos simples, estos cargos se refieren a los costos asociados con el uso de crédito de manera continua, especialmente cuando el pago mínimo de una factura no se paga en su totalidad.

¿Cómo se producen los cargos rotatorios?

Los cargos por crédito revolvente se activan cuando no se paga el pago mínimo de una tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. En este caso, el importe impago se traslada automáticamente al mes siguiente, generando intereses y cargos adicionales. Estos cargos suelen ser considerablemente más altos que las tasas de interés típicas de una tarjeta de crédito.

Además, es importante resaltar que el uso frecuente del crédito revolving puede tener impactos negativos en el puntaje crediticio del consumidor, haciéndolo más susceptible a tasas de interés más altas en futuras transacciones financieras.

Encontrará cargos rotatorios en varias situaciones, siendo las más comunes las siguientes:

• Extracto de tarjeta de crédito: Una de las razones más comunes por las que se producen cargos recurrentes es no pagar la factura completa de la tarjeta de crédito. Muchos consumidores, por diversas razones, optan por pagar solo el importe mínimo, lo que genera cargos recurrentes.
• Financiación: Además de las facturas de tarjetas de crédito, también pueden surgir cargos revolventes en situaciones de financiamiento. Cuando las cuotas acordadas no se pagan según lo programado, se aplican cargos revolventes, lo que añade costos adicionales a la deuda total.
• Préstamos personales: Los préstamos personales son otro ámbito donde pueden surgir cargos revolventes. El incumplimiento de las condiciones del préstamo puede resultar en la acumulación de cargos, lo que aumenta significativamente el monto adeudado.

¿Cuánto cuestan los cargos rotatorios? ¿Cuál es la tasa?

Las tasas de interés asociadas al crédito revolvente están surgiendo como una preocupación importante en el panorama financiero brasileño, ¡y se encuentran entre las más altas del mundo!

Según datos publicados recientemente por el Banco Central, a principios de 2022, la tasa promedio de crédito revolving alcanzó unos asombrosos 346,3% por año.

Estos datos, además de impresionantes, ilustran la potencial trampa financiera a la que pueden enfrentarse los consumidores al recurrir a este tipo de crédito.

Para comprender plenamente el impacto de estas tasas de interés, considere el siguiente escenario: un consumidor debe R$2.000,00 al banco. En un año (12 meses), el saldo pendiente habrá ascendido a la alarmante cifra de R$6.926,00.

Este gran salto resalta la importancia de comprender y evitar los cargos por crédito renovable siempre que sea posible.

Actualización de la norma sobre cargos rotatorios (2017)

En un esfuerzo por contener la creciente deuda de la población en 2017, el gobierno implementó varias medidas, incluida la regulación de los cargos revolving establecidos por el Consejo Monetario Nacional (CMN).

De acuerdo a las directrices que establece esta legislación, al realizar un pago parcial de su factura, el consumidor se encuentra ante tres opciones diferentes para abonar el importe restante.

La primera modalidad es el Crédito Revolving, y la modalidad de crédito revolving sólo es válida durante el primer mes siguiente al pago parcial de la factura.

Durante este período, el consumidor tiene la opción de usar crédito revolvente para liquidar el saldo pendiente. Sin embargo, esta opción está limitada a un solo mes, por lo que es fundamental que el cliente conozca este plazo para evitar cargos adicionales.

Alternativamente, el consumidor tiene la libertad de elegir pagar voluntariamente su factura en cuotas en lugar de recurrir al crédito revolving.

El plan de pago suele aparecer en la propia factura, y para contratarlo, simplemente hay que pagar el importe exacto estipulado. Esta opción ofrece mayor previsibilidad al consumidor, lo que permite una planificación financiera más eficiente.

Finalmente, si el consumidor opta por realizar un pago diferente al monto mínimo o a la propuesta de cuota presentada, automáticamente quedará incluido en el plan de cuotas obligatorias.

En esta modalidad, el banco o entidad financiera interpretará el pago como un anticipo de un plan de cuotas, estableciendo las cuotas restantes de acuerdo con sus políticas internas.

En caso de pagos inferiores al importe mínimo de la factura, la situación se agrava. El consumidor se considera en mora y, en consecuencia, debe abonar el saldo pendiente en la factura posterior.

Este enfoque, aunque riguroso, pretende fomentar el pleno cumplimiento de las obligaciones financieras y desalentar prácticas que podrían conducir a un círculo vicioso de deuda.

10 consejos para evitar los cargos revolventes

Dados los desafíos que plantean los cargos por crédito renovable, es imperativo adoptar un enfoque proactivo y consciente para evitar dificultades financieras.

Con esto en mente, presentamos 10 consejos esenciales que pueden orientar a los consumidores a evitar cargos por crédito revolving, promoviendo una gestión financiera más saludable:

1. Pago completo: Priorice siempre el pago total de su factura de tarjeta de crédito, evitando cargos por crédito revolvente y por intereses.
2. Planificación financiera: Crea un presupuesto mensual realista, alineando tus gastos con tu capacidad financiera.
3. Reserva de emergencia: Mantener una reserva financiera para eventos imprevistos, reduciendo la dependencia del crédito rotatorio en momentos de necesidad.
4. Evaluación de tarifas: Tenga en cuenta las tasas de interés asociadas al crédito revolving y busque alternativas más favorables, como préstamos personales más asequibles.
5. Negociación con Instituciones: En caso de dificultades financieras, intente negociar con la entidad financiera antes de recurrir al crédito revolving.
6. Límites conscientes: Evite utilizar todo el límite de su tarjeta de crédito, reservando un margen de seguridad para imprevistos.
7. Monitoreo regular: Controle sus finanzas periódicamente, revise facturas y gastos e identifique posibles señales de problemas financieros.
8. Educación financiera: Invierta en su educación financiera para comprender mejor los matices del sistema bancario y tomar decisiones informadas.
9. Alternativas de crédito: Considere opciones de crédito más ventajosas, como líneas de crédito preaprobadas o préstamos con tasas más asequibles.
10. Reevaluación constante: Esté abierto a ajustar sus prácticas financieras según sea necesario, adaptándose a las circunstancias cambiantes y a las condiciones del mercado.

Al implementar estas estrategias, no solo puede evitar las cargas del crédito renovable, sino también construir una base sólida para una salud financiera duradera.

La concientización, la educación financiera y la disciplina son claves para enfrentar los desafíos que plantean los cargos del crédito revolving y lograr la estabilidad financiera a largo plazo.

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