Qué ¿Es amortización? ¡Descubre los diferentes tipos y cómo elegir el mejor!

Si alguna vez has oído hablar de financiación, préstamos o contratos a largo plazo, probablemente te hayas topado con el término "amortización". Pero ¿qué significa exactamente? ¿Cómo funciona? ¿Y cuáles son los diferentes tipos de amortización disponibles?

En esta guía completa, responderemos estas preguntas y más. Exploraremos el concepto de amortización, analizaremos los tipos más comunes y explicaremos cómo calcular y elegir la mejor opción para sus necesidades financieras.

¿Qué es la amortización?

La amortización es un término ampliamente utilizado en finanzas y se refiere al pago gradual de una deuda o préstamo a lo largo del tiempo. Es el proceso mediante el cual se reduce el saldo pendiente original mediante pagos regulares, que suelen incluir parte del capital (el monto original de la deuda) e intereses.

Aquí es importante destacar la diferencia entre interés y amortización. El interés representa el costo de pedir prestado dinero y se calcula con base en el saldo pendiente. La amortización, por otro lado, es la parte del pago que realmente reduce el saldo de la deuda.

¿Cómo funciona la amortización?

Para comprender el funcionamiento de la amortización, es fundamental comprender los sistemas de amortización más comunes. Abordaremos tres de los sistemas más utilizados: Amortización Constante, la Tabla SAC (Sistema de Amortización Constante) y la Tabla de Precios (Sistema de Amortización Francés).

¿Cuáles son los tipos de amortización?

Estos son los principales tipos de amortización que existen:

• Tabla SAC (Sistema de Amortización Constante)
• Tabla de precios (Sistema de amortización francés)

Cada tipo de amortización tiene sus características específicas, que pueden afectar significativamente el valor de las cuotas y el importe total a pagar en el tiempo.

A continuación, detallaremos cada uno de estos tipos para que puedas conocer mejor sus especificidades y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Tabla SAC (Sistema de Amortización Constante):

El sistema de Amortización Constante, también conocido como Tabla SAC (Sistema de Amortización Constante), es un método utilizado para pagar deudas y financiamientos.

En este sistema, las cuotas mensuales son fijas e incluyen una parte del capital (el monto original de la deuda) y una parte de los intereses. La característica principal de este sistema es que el monto de amortización aumenta con el tiempo, mientras que los intereses disminuyen.

Ejemplo de tabla SAC:

Supongamos que financia R$50.000 en 10 cuotas mensuales con una tasa de interés de R$21.300 al mes. Así funciona la Tabla SAC:

Tabla de precios (Sistema de amortización francés):

La Tabla de Precios, también conocida como el sistema de amortización francés, se basa en cuotas fijas, compuestas por una parte de intereses y una parte de amortización. La principal diferencia con la Amortización Constante es que, en la Tabla de Precios, la parte de intereses disminuye con el tiempo, mientras que la parte de amortización aumenta.

Ejemplo de amortización de la tabla de precios:

Consideremos un préstamo de R$30.000 con una tasa de interés mensual de R$1,51 y un plazo de 12 meses. A continuación, se muestra una tabla que ilustra el funcionamiento de la amortización en la Tabla de Precios:

Diferencias entre amortización progresiva y creciente:

La amortización progresiva, como en la Tabla SAC, implica cuotas decrecientes. Esto significa que, a medida que se pagan las cuotas, el monto destinado a la amortización aumenta, mientras que los intereses disminuyen. Este sistema es ideal para quienes desean reducir su deuda más rápidamente.

Por otro lado, la amortización creciente, como en la Tabla de Precios, presenta cuotas constantes con una parte de amortización que aumenta con el tiempo. Esto puede ser ventajoso para quienes buscan previsibilidad en los pagos mensuales.

Cómo calcular la amortización

Calcular la amortización es esencial para comprender el proceso de pago de deudas y financiamiento. La amortización representa la parte del pago que reduce efectivamente el saldo de la deuda, y es importante saber cómo calcular este valor.

Cómo elegir el mejor tipo de amortización para usted

La elección del sistema de amortización depende de sus necesidades y objetivos financieros. Si desea pagar menos intereses a lo largo del tiempo y está dispuesto a pagar cuotas iniciales más altas, la amortización constante o progresiva puede ser una opción adecuada. Por otro lado, si prefiere cuotas fijas y predecibles, la Tabla de Precios puede ser más apropiada.

Es importante entender las particularidades de cada uno para elegir la opción que mejor se adapte a tu realidad financiera, incluso considerando la posibilidad de refinanciación, si es necesario.

Recuerde, es esencial comprender los términos y condiciones de su contrato de financiamiento o préstamo antes de tomar una decisión.