Qué ¿Qué pasa si no pago un préstamo?

Cuando obtienes un préstamo, estás construyendo una relación de confianza con la institución que te proporcionó el crédito. 

Ella te presta dinero y espera recibir el monto de vuelta en el plazo acordado (y con intereses añadidos). 

Pero ¿qué ocurre si no se devuelve el préstamo? ¿Cuáles son las consecuencias? El abuso de confianza es solo uno de los problemas. 

Hemos descrito algunas situaciones que podrían ocurrir si no pagas el préstamo que pediste (o te atrasas sin control en los pagos).

Nombre negativo

El retraso persistente en el pago de una deuda afectará negativamente su calificación crediticia con agencias de protección crediticia como Serasa Experian y Boa Vista SCPC.

Las instituciones financieras suelen enviar información a los usuarios antes de presentar un reporte negativo, ofreciéndoles la posibilidad de revertir la situación. 

Entonces, si recibió un correo electrónico o una llamada de cobro, intente negociar la deuda con el acreedor.

Dificultades para obtener nuevos créditos

Tener un historial crediticio negativo significa que todos los bancos, instituciones financieras y tiendas pueden ver que estás endeudado. Una vez que se enteren de tu situación, las empresas no te prestarán dinero ni te ofrecerán planes de pago. 

Por lo tanto, hasta que no resuelva su deuda de préstamo y limpie su nombre, tendrá grandes dificultades para obtener cualquier tipo de crédito, ya sea un nuevo préstamo personal, financiamiento u otros planes de pago.

Desequilibrio en las finanzas personales

Cualquiera que se retrase en el pago de un préstamo puede generar una deuda muy costosa, e incluso imposible, de pagar. Esto sucede porque los intereses de demora se suman a los intereses del préstamo, aumentando rápidamente el saldo pendiente a cantidades muy elevadas.

Si tienes problemas para pagar las cuotas de tu préstamo, intenta negociar el pago con el banco lo más rápido posible para evitar que tu deuda crezca tanto en poco tiempo. 

Llamadas de cobro

Es común que las entidades financieras externalicen las cobranzas a oficinas especializadas en la negociación con clientes morosos, cuando las cuotas de una deuda no se pagan durante un largo tiempo.

Este tipo de empresa se dedica específicamente al cobro de deudas. Sus métodos incluyen llamadas constantes a su casa y a su celular, cualquier día y a cualquier hora.

A pesar de la molestia de recibir llamadas de cobranza, puede ser una alternativa para solicitar una reducción de deuda y limpiar su nombre. Las posibilidades de obtener una reducción de deuda y poder pagar su préstamo son buenas.

Embargo de bienes

En el caso de un préstamo con garantía, existe un riesgo concreto de perder el activo ofrecido.

En este tipo de préstamo, el prestatario ofrece una propiedad o un vehículo como garantía. Firma un contrato que estipula que, en caso de impago, el activo puede transferirse al banco como pago de la deuda.

Ofrecer una propiedad u otro activo como garantía para un préstamo tiene sus ventajas. Sin embargo, si la persona se atrasa significativamente en sus pagos, el banco podría exigir el activo ofrecido como garantía para saldar la deuda. Si bien esto es un último recurso, es una posibilidad real.

Y lo peor: en algunos casos, la persona, además de perder el bien ofrecido, tendrá que pagar el saldo pendiente.

Incluso con préstamos sin garantía, la entidad financiera prestamista puede solicitar al tribunal el embargo de los bienes del deudor. En este caso, se pueden confiscar bienes como inmuebles, vehículos y dinero en efectivo.

Normalmente, el activo se subasta y lo recaudado se utiliza para pagar la deuda. Si la cantidad obtenida no es suficiente para saldar la deuda, el tribunal suele ordenar el pago del resto en cuotas. Si sobra algún fondo, se devuelve al deudor.

¿Qué debo hacer si no puedo pagar mi préstamo a tiempo?

Después de todo, ahora que conoces las drásticas consecuencias de incumplir los pagos, es mejor mantenerse alejado de esta situación, ¿verdad?

Entonces, si tienes problemas, aquí hay algunas formas de ayudarte a organizar tus finanzas y poner tus facturas al día:

• Revise sus cuentas;
• Recortar gastos innecesarios;
• (Re)negociar el préstamo.

¡Cuida siempre tu salud financiera!