Transferencia bancaria: ¿Qué es y cómo funciona?

A menudo necesitamos usar transferencias bancarias, uno de los principales métodos de pago para servicios y productos. Pero ¿sabes exactamente cómo funcionan y cuáles son sus reglas?

Una transferencia bancaria ocurre cuando usted realiza un pago enviando dinero de una cuenta a otra, y puede ser una transacción entre cuentas del mismo banco o de diferentes bancos.

Por lo tanto, existen ciertas reglas y procedimientos. Continúe leyendo para obtener más información sobre los tipos de transferencias y su funcionamiento.

Mira lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Cuáles son los tipos de transferencias bancarias más comunes?
• ¿Cuánto tiempo tarda en llegar una transferencia bancaria?
• ¿Qué pasa con PIX? ¿Cómo funciona esta transferencia bancaria?
• ¿Cómo hacer una transferencia bancaria?
• Cómo funciona la programación de transferencias bancarias
• Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los tipos de transferencias bancarias más comunes?

Las dos formas principales de realizar una transferencia bancaria son mediante DOC y mediante TED.

Cada método tiene sus propias reglas y funciona de forma diferente. Por lo tanto, es importante comprenderlas para realizar transferencias sin problemas.

Vea cómo funcionan:

Transferencia bancaria vía DOC

DOC significa "Documento de Orden de Crédito", un tipo de transferencia bancaria electrónica entre cuentas de diferentes instituciones financieras en Brasil. A través de DOC, puede enviar dinero de una cuenta bancaria a otra de forma rápida y segura.

Para realizar una transferencia mediante DOC, necesitará la siguiente información del destinatario: nombre completo, CPF o CNPJ, nombre del banco, número de sucursal y número de cuenta. También deberá proporcionar el importe a transferir.

El monto máximo que se puede transferir a través de DOC es R$ 4,999.99 por transacción.

En general, las transferencias DOC tienen una comisión, que puede variar según el banco. Algunas instituciones financieras incluso ofrecen transferencias bancarias a través de DOC sin costo.

Las transferencias DOC suelen procesarse el mismo día, siempre que la transacción se realice dentro del horario de atención del banco. Sin embargo, los fondos solo estarán disponibles en la cuenta del destinatario el siguiente día hábil a la transacción.

En resumen:

• Transferencia entre cuentas en dos bancos.
• No hay valores mínimos y el máximo es R$ 4.999,99.
• El importe se procesa en un día hábil si el DOC se envía antes de las 21:59. Si se envía después de las 22:00, el procesamiento demora dos días hábiles.

Transferencia bancaria a través de TED

TED significa "Transferencia Electrónica Disponible", otra forma de transferencia electrónica entre cuentas bancarias en Brasil. Al igual que el DOC, las transferencias TED se realizan entre cuentas en diferentes instituciones financieras.

La principal diferencia entre TED y DOC es el tiempo de procesamiento y el monto máximo que se puede transferir. Mientras que DOC tiene un límite máximo de R$$ 4999,99 por transacción y su procesamiento puede tardar hasta un día hábil, TED permite transferencias más rápidas, generalmente procesadas en pocas horas, y sin límite de monto máximo.

En resumen:

• Es un tipo de transferencia entre dos cuentas.
• No hay montos mínimos y se aceptan montos superiores a R$ 5,000.
• Se procesa en pocas horas, siempre y cuando se realice antes de las 17h.

Transferencia bancaria – TEF

Otro tipo de transferencia bancaria que puedes encontrar y realizar, y que es muy similar a TED, es TEF – Transferencia Financiera Electrónica.

Este tipo de transferencia se produce cuando envías dinero a otra cuenta de la misma entidad financiera, por lo que es una operación mucho más sencilla de realizar.

Entonces:

• Es la transferencia entre cuentas del mismo banco.
• El dinero llega el mismo día, generalmente a la misma hora.
• No es necesario tener el CPF/CNPJ de la persona que recibe el pago.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar una transferencia bancaria?

El tiempo que tarda en procesarse una transferencia bancaria dependerá de varias situaciones, siendo las principales el tipo de transferencia y el momento en que se realizó.

Vea cómo funciona:

• TED: el traslado se realiza el mismo día, normalmente en 3 o 4 horas, siempre y cuando se haga antes de las 17 horas.
• DOC: La transferencia se realiza en un día hábil, siempre que se realice antes de las 22:00 h. Si se realiza después de esta hora, tarda dos días hábiles.
• TEF: la transferencia se procesa el mismo día, normalmente llegando instantáneamente a la otra cuenta o unas horas más tarde, siempre que se realice antes de las 17 horas.

¿Qué pasa con PIX? ¿Cómo funciona esta transferencia bancaria?

PIX es un sistema de pago instantáneo creado por el Banco Central de Brasil en 2020. Permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas bancarias de diferentes instituciones financieras en tiempo real, a cualquier hora del día o de la noche, incluidos fines de semana y festivos.

Para realizar un PIX solo es necesario contar con la clave PIX del destinatario, que puede ser su CPF, número de teléfono, dirección de correo electrónico o una clave aleatoria, dependiendo de lo que registre la persona.

Actualmente, el Banco Central estima que más de 70% de transacciones bancarias se realizan a través de PIX, incluidos pagos de facturas y transferencias bancarias.

Entre las ventajas, el importe se deposita inmediatamente en la otra cuenta y no se cobran comisiones por esta transferencia bancaria.

No hay monto mínimo para PIX. El monto máximo se establece solo para el horario nocturno, entre las 20:00 y las 6:00, cuando se pueden realizar transferencias de hasta R$1.000,00.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Realizar una transferencia bancaria es muy sencillo. Aquí tienes una guía paso a paso:

• Accede a tu cuenta bancaria (puedes hacerlo a través de la app, la web o en terminales de autoservicio).
• En la pantalla principal, seleccione “Transferencias”.
• Elige el tipo de transferencia que deseas: DOC, TED o PIX. Tu banco podría tener la opción "Transferir a una cuenta del mismo banco". Si no la tiene, y vas a usar esta opción, puedes elegir TED o PIX.
• Complete los datos de la transferencia: cuenta, monto y datos de la cuenta que recibirá.
• Confirmar la operación.

Listo. Has realizado tu transferencia bancaria y puedes estar seguro de que el dinero llegará a la cuenta designada.

Cómo funciona la programación de transferencias bancarias

Si desea realizar una transferencia bancaria más adelante, o programarla para que alguien la reciba, puede programar la transferencia directamente desde su cuenta.

Al realizar la transferencia, el sistema le preguntará: "¿Cuándo transferir?" o "Fecha de transferencia". Aquí debe programar la transferencia para que los fondos se envíen en el momento oportuno.

Puedes programar DOC, TED y PIX.

Preguntas frecuentes

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