Qué ¿Es refinanciamiento de préstamo? ¡Aquí te explicamos cómo!

¿Qué es la refinanciación de préstamos?

La refinanciación de préstamos es la práctica de sustituir un antiguo contrato de préstamo por uno nuevo con la misma entidad financiera, permitiendo ajustes en el plazo y montos contratados.

La refinanciación puede ser una solución eficaz para afrontar deudas vencidas. Al optar por este tipo de crédito, los consumidores deben considerar que solo es viable si optan por una línea de crédito más ventajosa, con tasas de interés más bajas y, por lo tanto, cuotas más asequibles.

Además, la refinanciación ofrece autonomía financiera, permitiendo a las personas salir de deudas y recuperar el control de sus finanzas.

Refinanciación de préstamos: ¿cómo funciona?

La refinanciación de préstamos es una opción viable para quienes necesitan una solución para hacer frente a antiguas deudas.

Funciona así: una persona que ya tiene un préstamo vigente puede contactar a la entidad financiera donde firmó el contrato y solicitar una nueva propuesta de préstamo para sustituir la anterior.

Esta nueva propuesta de préstamo puede ofrecer condiciones más ventajosas, como tasas de interés más bajas, plazos de pago más largos o cuotas más bajas. Al aceptar la propuesta de refinanciación, la persona liquida el contrato anterior y firma un nuevo acuerdo con la entidad financiera.

La refinanciación de préstamos puede ser una buena opción para quienes están endeudados, ya que les permite reorganizar sus finanzas y encontrar una solución que se adapte mejor a sus necesidades.

Sin embargo, es importante recordar que este tipo de crédito no es adecuado para todas las situaciones. Antes de optar por una refinanciación, es fundamental evaluar si la nueva propuesta de préstamo ofrece condiciones más ventajosas que el acuerdo anterior.

Además, es importante tener cuidado de no incurrir en nuevas deudas en el futuro, lo que puede llevar a una situación aún más complicada.

La opción de refinanciamiento de préstamos generalmente se ofrece a quienes han obtenido un préstamo de nómina, para que puedan tener cuotas más pequeñas deducidas de su salario.

Un ejemplo práctico: una persona contrató un préstamo de nómina a 72 meses. Supongamos que ya ha pagado 36 de esos meses. Los 36 meses restantes se pueden distribuir en un nuevo préstamo a 72 meses con cuotas más bajas y tasas de interés potencialmente más atractivas.

Aquí las ventajas son las siguientes:

• Las cuotas a pagar serán menores y a lo largo de un plazo más largo.
• El importe ya pagado por el financiamiento se liberará como crédito para que se pueda adquirir nuevo financiamiento.
• Las tasas de interés son atractivas y válidas para el cliente.

¿Qué necesitas para refinanciar un préstamo?

Inicialmente, para refinanciar un préstamo de nómina o personal, la persona debe tener un préstamo vigente con la institución financiera en cuestión.

Además, es necesario que se abonen una serie de cuotas, para que se pueda cumplir el tiempo mínimo establecido por el contrato.

Luego, solicita al banco una propuesta de refinanciamiento y recibirás una nueva propuesta, que es lo que necesitas para realizar el nuevo pago.

Las categorías que pueden beneficiarse del refinanciamiento incluyen aquellas cubiertas por el crédito de nómina, como jubilados y pensionados del INSS, servidores públicos (federal – SIAPE, estatal y municipal), incluidos los miembros de las Fuerzas Armadas, y trabajadores de empresas privadas.

El plazo máximo de refinanciación es el mismo que el del contrato de préstamo de nómina: 84 meses para los beneficiarios del INSS y 96 meses para los funcionarios. Sin embargo, para otros contratos, es necesario consultar las normas específicas para determinar el plazo máximo permitido.

¿Cuánto tiempo tarda la refinanciación de un préstamo?

Para completar la negociación de refinanciamiento de un préstamo personal o de nómina, se requiere un análisis crediticio específico. Por lo tanto, el banco podría solicitar un plazo que puede variar desde unos días hasta semanas.

En general, recibirá una respuesta sobre la refinanciación de su préstamo de nómina y otros préstamos dentro de las 72 horas, pero el plazo puede variar.

¿Cuántas cuotas hay que pagar para refinanciar un préstamo?

No existe una regla específica sobre cuántas cuotas deben pagarse antes de poder refinanciar su préstamo.

Sin embargo, por lo general, los contratos estipulan que, para solicitar la refinanciación de un préstamo, debe haber pagado al menos entre el 15% y el 30% del contrato. Por lo tanto, antes de solicitarla, le recomendamos consultar su contrato y a su entidad financiera.

¿Cuál es la diferencia entre refinanciación y portabilidad de crédito/deuda?

Existe una gran diferencia entre refinanciar un préstamo y transferir un préstamo.

• Refinanciamiento de préstamos: como se mencionó anteriormente, la refinanciación es cuando solicitas que el monto pendiente de un préstamo se divida en un nuevo número de cuotas, donde pagas tasas más bajas y pagos mensuales más bajos.
• Portabilidad del préstamo: la portabilidad ocurre cuando transfieres tu préstamo a una nueva institución financiera, es decir, el monto se transfiere a otra institución donde tendrás más ventajas.

La refinanciación o la portabilidad de préstamos pueden ser ventajosas según su situación. Por lo tanto, es importante analizar ambas opciones antes de elegir la mejor.

¿Cómo funciona la refinanciación del INSS?

La refinanciación del INSS funciona de forma similar a la de otros tipos de préstamos de nómina. La principal diferencia radica en que los beneficiarios del INSS pueden obtener tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos en comparación con otras categorías de clientes.

Para solicitar refinanciamiento a través del INSS, el beneficiario deberá dirigirse a la entidad financiera responsable del préstamo original.

Al solicitar una refinanciación, el beneficiario puede elegir nuevas condiciones de pago, como plazo de pago y monto de la cuota, que sean más adecuadas a su situación financiera actual.

Una vez aprobada la refinanciación, la entidad financiera emitirá un nuevo contrato de préstamo que sustituirá al original. El beneficiario seguirá pagando las cuotas mensuales mediante domiciliación bancaria de su nómina del INSS, al igual que con el contrato original.

¿Puedo refinanciar un préstamo de nómina más de una vez?

Sí, es posible refinanciar un préstamo rápido más de una vez. Refinanciar un préstamo rápido le permite obtener un nuevo préstamo basado en el saldo pendiente actual del préstamo original.

Esto puede ser útil si necesita más dinero o desea reducir sus pagos mensuales. Sin embargo, es importante recordar que cada refinanciamiento añadirá más intereses y comisiones al saldo total del préstamo, lo que puede incrementar el costo total del préstamo con el tiempo.

Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente su situación financiera y las opciones disponibles antes de optar por refinanciar un préstamo de día de pago varias veces.

¿Vale la pena refinanciar un préstamo?

La refinanciación de préstamos puede valer la pena en algunas situaciones, pero es importante considerar cuidadosamente sus circunstancias y los términos ofrecidos por su prestamista antes de decidir si es la mejor opción para usted.

En general, refinanciar puede ser beneficioso si consigue una tasa de interés más baja que la de su préstamo original. Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos o un plazo de amortización más corto, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Además, la refinanciación también puede ser útil si necesita reducir sus pagos mensuales para ajustarse mejor a su presupuesto actual. Sin embargo, es importante recordar que extender el plazo del préstamo puede resultar en pagos totales más altos, incluso si la tasa de interés es más baja.

Si este es tu caso, vale la pena refinanciar tu préstamo y pagar tasas más bajas.

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