Cuenta conjunta: ¿Cómo funciona? ¿Vale la pena?

Una cuenta bancaria es un asunto muy serio, sobre todo cuando se trata de dinero. Por eso, muchas personas se preguntan si realmente vale la pena tener una cuenta conjunta y si es la mejor solución.

Para arrojar algo de luz sobre el tema, te traemos la información principal, incluidas las ventajas y desventajas de tener un cuenta conjunta

¡Sigue nuestro artículo y obtén toda la información sobre este tipo de cuenta bancaria!

¿Qué es una cuenta conjunta?

Una cuenta conjunta es una cuenta bancaria, que puede ser de ahorro o corriente, y que tiene más de un titular, es decir, dos o más CPF están registrados como titulares de la cuenta en cuestión.

Las transacciones podrán ser realizadas por cualquiera de los titulares de la cuenta, pero esta libertad dependerá de la entidad financiera y del tipo de cuenta.

¿Cómo funciona una cuenta conjunta?

Este tipo de cuenta funciona de forma muy sencilla. Es como cualquier otra cuenta que el banco ofrece a sus clientes. Puede abrirse como cuenta de ahorros o como cuenta corriente.

Podrás realizar todas las transacciones normales de la cuenta, como pagos, depósitos, transferencias, PIX, etc. La diferencia es que tiene más de un titular de cuenta.

Por lo tanto, al realizar una transacción, ésta puede ser realizada por cualquiera de los titulares de la tarjeta, quienes generalmente disponen de sus propias tarjetas y las utilizan para acceder a sus cuentas a su antojo.

¿Cuáles son los tipos de cuentas conjuntas?

¿Sabías que existen dos tipos de cuentas conjuntas? Descubre cuáles son y cómo funcionan:

Cuenta Solidaria Conjunta

Una cuenta conjunta es aquella en la que cada titular tiene su propia tarjeta y por lo tanto puede realizar transacciones en la cuenta de forma independiente, es decir, no necesita la aprobación de la otra persona para que esto suceda.

Este tipo de cuenta es recomendable para parejas y familias que desean tener una reserva de efectivo conjunta y que desean la seguridad de los movimientos de la otra persona.

Cuenta conjunta no solidaria

A diferencia de una cuenta conjunta, una cuenta no conjunta solo acepta transacciones con la aprobación de todos los titulares, que puede ser mediante firma física o digital. Por lo tanto, ninguna transacción se realiza sin la aprobación de todos.

Este tipo de cuenta conjunta suele ser utilizada por socios comerciales que desean que su dinero esté seguro y solo se mueva con la autorización de todos, evitando problemas.

¿Por qué abrir una cuenta conjunta?

Veamos ahora las ventajas y desventajas de abrir una cuenta conjunta:

Ventajas

• Posibilidad de organizar mejor las facturas fijas del hogar.
• Es más fácil ahorrar dinero, ya que ambos pueden contribuir mensualmente a la cuenta.
• Transparencia en el control de gastos para personas que conviven.

Desventajas

• Menos independencia en la gestión del dinero.
• Cada transacción utiliza el dinero total de la cuenta, no solo la parte de un titular de la cuenta.
• Falta de privacidad respecto de las ganancias, especialmente si el salario está concentrado en la cuenta conjunta.

¿Quién puede abrir una cuenta conjunta? ¿Cuáles son los requisitos?

Para abrir una, solo necesitas ser mayor de 18 años, independientemente de tu estado civil o de si tienes o no parentesco con los demás titulares.

Así, por lo general, las cuentas conjuntas se abren entre:

• Cónyuges;
• Padres e hijos;
• Miembros de la familia;
• Personas que comparten una propiedad;
• Socios comerciales;
• Personas en unión estable;
• Amantes;
• Etc.

Una ventaja interesante es que no es necesario crear una cuenta nueva para convertirla en conjunta. Algunos bancos ofrecen la opción de convertir una cuenta regular en una cuenta conjunta.

¿Qué bancos tienen cuentas conjuntas?

Los bancos tradicionales suelen ofrecer opciones de cuentas conjuntas a sus clientes. Los bancos digitales, en cambio, solo ofrecen la cuenta Digi+.

A continuación se muestran algunos de los principales bancos que ofrecen este tipo de servicios a sus clientes:

• Itaú;
• Banco Federal de Ahorros;
• Bradesco;
• Banco de Brasil;
• Santander;
• Sicoob;
• Digi+.

En general, esta lista incluye los principales bancos de Brasil y los más recomendados para tener una cuenta conjunta con otra persona.

¿Cómo abrir una cuenta conjunta?

Para abrir una cuenta bancaria conjunta, el proceso es el mismo que para abrir una cuenta regular. La diferencia es que deberá llevar al banco la documentación de todos los titulares de la cuenta.

En general, necesitarás:

• IDENTIFICACIÓN;
• CPF;
• prueba de residencia;
• comprobante de ingresos;
• formulario completado y firmado por los titulares.

¿Qué pasa con la cuenta digital conjunta? ¿Cuál es la diferencia?

En general, las cuentas digitales funcionan igual que las cuentas en sucursales físicas. Algunos bancos tradicionales ya ofrecen la opción de acceder a una cuenta conjunta digital, como:

• Banco de BrasilCuenta digital conjunta gratuita para hasta cuatro titulares. Debe abrirse en una sucursal y puede ser conjunta o no, con opción de cuenta corriente o de ahorros.
• Bradesco: Abre su cuenta en la sucursal y la gestiona digitalmente. No hay límite de personas y puede ser compartida o no.
• Caixa: ofrece una cuenta conjunta para dos personas y una cuenta no conjunta para hasta nueve personas, requiriendo apertura en una sucursal.

Entonces, para estos bancos, debes abrir una cuenta conjunta y administrarla digitalmente, al igual que tu cuenta.

De los bancos digitales, al momento de escribir este artículo, solo Digio+ ofrece una cuenta digital conjunta a sus clientes.

Es posible tener una cuenta digital conjunta gratuita para particulares, con hasta dos titulares. Para ello, necesitará:

• El primer titular de la cuenta descarga la aplicación y abre la cuenta, ingresando los datos y presentando toda la documentación (CPF, comprobante de ingresos, comprobante de domicilio).
• Luego, con la cuenta abierta, envíe la invitación al segundo titular de la cuenta quien deberá presentar los mismos documentos.

Vale la pena recordar que en este caso la cuenta es conjunta, cada titular tiene su propia tarjeta y que existe una evaluación por parte del banco para aprobar o denegar la cuenta.

¿Cuáles son los riesgos de abrir una cuenta conjunta? (¿Y qué precauciones debo tomar?)

Como con cualquier transacción bancaria, debe tener cuidado con las cuentas conjuntas. Por lo tanto, es fundamental abrirlas con personas con quienes tenga una buena relación.

• Cada transacción en la cuenta conjunta está relacionada con los titulares, por lo que si hay un problema, el nombre de todos estará involucrado.
• Es necesario tener plena confianza en la persona, ya que estamos hablando de operaciones que involucran dinero.
• Para las parejas, es necesario pensar qué hacer en caso de separación, ya que, según las recomendaciones, es necesario cancelar la cuenta y dividir el dinero y los gastos.
• Debe haber mucha transparencia en cuanto a la cuenta conjunta, ya que ambas partes tendrán acceso a los gastos y a lo que se hace con el dinero.

Por eso, es necesario tener cuidado al abrir la cuenta, sabiendo quién es la otra persona, para evitar problemas que involucren tu nombre y terminar endeudado en el proceso.

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