¿Qué es el? Diferencia entre seguro médico y plan de salud

El seguro médico y un plan de salud son servicios similares en muchos aspectos, pero con algunas diferencias. Ambos ofrecen beneficios a los beneficiarios, ya que el objetivo es protegerlos cuando más lo necesitan.

La atención médica en Brasil es un derecho de todos los ciudadanos y, por lo tanto, un deber del Estado. Además, el Sistema Único de Salud (SUS) es considerado uno de los mejores sistemas de salud pública del mundo. A pesar de ello, enfrentamos muchas dificultades y no siempre podemos acceder a ella de la mejor manera posible.

Esto condujo a la creación de alternativas más eficientes: seguros y planes de salud. Sin embargo, muchas personas aún desconocen la existencia del seguro médico, y mucho menos la diferencia entre este y los planes de salud y cuál es la mejor opción.

Por eso, estamos aquí para ayudarte a aclarar cualquier duda que puedas tener sobre estos servicios de salud para que puedas decidir con confianza cuál elegir.

¿Qué es un plan de salud?

 Un plan de salud es cuando una compañía privada ofrece un servicio de asistencia médica con su propia red de servicios. Por lo tanto, si necesita cualquier tipo de servicio médico, primero debe consultar la red de servicios y seleccionar el profesional, hospital, laboratorio o clínica que ofrece el proveedor.

La cobertura y el alcance varían, y el mejor plan dependerá del perfil y las necesidades del usuario y sus dependientes.

¿Cómo funcionan?

Existen diferentes tipos de inclusión, a saber:

• Individual: es la opción más cara, ya que está personalizada para una sola persona;
• Familia: se extiende a los familiares directos del contratista, que incluyen al padre, la madre, el cónyuge y los hijos;
• Colectivo: contratado por un grupo de personas, normalmente en asociaciones de clase, sindicatos, etc.;
• Corporativo: Diseñado para empresas públicas y privadas que buscan apoyar a sus empleados. Se debita directamente de la nómina del empleado, lo que reduce la burocracia.

También se diferencian según el margen de cobertura, que puede ser:

• Referencia: más caros porque son los más completos, con amplia cobertura.
• Paciente ambulatorio: plan muy básico, con cobertura para consultas y procedimientos más sencillos —las restricciones dependen del contrato de cada prestador;
• Hospital: además de la cobertura básica, también garantiza la hospitalización sin límite de tiempo;
• Hospital con obstetricia: en relación al anterior, se agrega atención prenatal, atención al parto y al recién nacido;
• Plan dental: limitado a procedimientos dentales realizados en un consultorio dental, como periodoncia, exámenes radiológicos, endodoncia y cirugías orales más simples, así como emergencias y casos urgentes.

¿Qué es el seguro de salud?

Los seguros médicos generalmente no ofrecen una red de cobertura integral. En cambio, el asegurado recibe el reembolso de los gastos médicos relacionados con consultas, exámenes, tratamientos, cirugías, etc.

Esto le brinda mayor libertad para elegir profesionales, hospitales, laboratorios y clínicas. Sin embargo, algunas aseguradoras médicas ya trabajan con redes acreditadas para ofrecer profesionales y hospitales de calidad sin necesidad de reembolso.

Sin embargo, el monto y el límite del reembolso están definidos en el contrato y, al igual que en un seguro tradicional, el beneficiario paga un monto mensual, que varía según los riesgos potenciales de los costos futuros del tratamiento.

¿Qué tienen en común el seguro de salud y los planes de salud?

Debido a que comparten algunas similitudes, a menudo se usan ambos términos indistintamente. Por eso hay tantas preguntas en torno a este tema y la gente suele confundirse.

Tanto es así que la Agencia Nacional de Salud Complementaria (ANS) establece las mismas normas para ambos tipos de servicios. Por lo tanto, primero entendamos qué tienen en común un seguro médico y un plan de salud, y luego analicemos sus diferencias.

Mismo objetivo

La principal similitud entre un plan de salud y un seguro de salud es que tienen el mismo objetivo:

Brindar atención médica y hospitalaria en momentos de necesidad, sin obligar al paciente a depender del sistema público de salud, que en muchas regiones del país ofrece servicios que no alcanzan los estándares de calidad esperados.

Período de gracia

Otra similitud se refiere al período de espera. Si bien cada contrato define este período, tanto los seguros médicos como los planes de salud generalmente lo tienen. Es decir, existe un límite de tiempo para que el beneficiario acceda a los servicios contratados, incluso si paga las cuotas mensuales.

Existen algunas modalidades que eliminan el período de espera, pero suelen ser más costosas o exclusivas de los planes corporativos. Independientemente del servicio que elija (plan o seguro), le informarán sobre los períodos de espera y deberá conocerlos.

Cobertura

Tanto los seguros como los planes de salud cubren las consultas con médicos generales y especialistas, así como las hospitalizaciones, cirugías y exámenes.

¿Cuál es la diferencia entre un plan de salud y un seguro de salud?

Como puede ver, existen muchas similitudes, pero el alcance del contrato de seguro y el plan de salud son bastante diferentes. Además, el precio varía considerablemente, lo cual es una ventaja para el seguro médico, que generalmente es más económico.

También es importante recordar que el seguro médico es un servicio consolidado en el mercado, con muchos años de experiencia. Por otro lado, es una oferta más reciente que ha ido ganando terreno poco a poco, pero que ya está conquistando a muchos.

Contrato

El plan de salud ofrece un paquete de servicios relacionados con la salud, pero estos solo se pueden usar en ciertas situaciones. El contrato de membresía detalla todos estos servicios, por lo que le recomendamos leerlo detenidamente antes de firmar y conocer sus derechos.

Con un seguro de salud, el paciente puede realizar los servicios que desee y solicitar el reembolso.

Alcance de la asistencia

Como se mencionó anteriormente, con su plan de salud, los profesionales y establecimientos donde puede solicitar servicios deben estar afiliados al proveedor. Por lo tanto, si elige un médico fuera de la red del proveedor, deberá pagar la consulta, generalmente sin reembolso.

Los nombres de los profesionales y centros participantes están disponibles en los sitios web, aplicaciones y publicaciones periódicas del plan de salud. Sin embargo, es importante mantenerse siempre al día, ya que hay una alta tasa de rotación de profesionales. Esto significa que si su ginecólogo habitual decide no renovar su contrato con el proveedor, no podrá atenderle a menos que pague la cita.

En el seguro de salud, el alcance es mucho mayor, ya que el beneficiario no se limita a la red de profesionales, clínicas, hospitales y laboratorios que impone el operador, incluso si dispone de dicha red.

Esto significa que pueden elegir libremente dónde hacerse sus exámenes, a qué médicos acudir y a qué hospitales o clínicas acudir. Simplemente solicitan el reembolso y la cuota mensual no es tan alta como se podría pensar; de hecho, a menudo es incluso más económica.

Tratamiento

Con un plan de salud, si el tratamiento que necesita está incluido en el contrato, no tendrá que pagar nada más allá de la cuota mensual, a menos que se trate de un plan de copago. Sin embargo, si el tratamiento no está cubierto por el contrato, el beneficiario deberá asumir todos los gastos.

En cuanto al seguro médico, el paciente suele elegir el servicio que desea, pagarlo y la aseguradora le reembolsa el importe. El importe a pagar por la aseguradora varía según las condiciones del contrato. Esto significa que la aseguradora no está obligada a cubrir el 100% de los costes, sino únicamente el límite contratado.

¿Cuál de los dos es mejor: el seguro de salud o el plan de salud?

Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que para determinar cuál es el mejor para ti es necesario considerar estos factores y tu perfil de consumidor. Así que, analiza las ventajas de cada uno y descubre cuál se adapta mejor a tus necesidades y circunstancias.

Ventajas del plan de salud

• Seguridad y tranquilidad

Los planes de salud garantizan atención de calidad cuando más la necesitas y ofrecen una cobertura integral. En otras palabras, si necesitas el servicio ahora mismo, simplemente consulta la guía de la compañía disponible en las aplicaciones o el sitio web y encuentra al profesional o servicio más cercano.

• Portabilidad

Digamos que necesitas mudarte a otra región por trabajo y tu plan no funciona en esa ciudad. No te preocupes, simplemente solicita la transferencia a otra aerolínea que preste servicio en esa región y no tendrás que esperar de nuevo.

De igual forma, si desea cambiarse a otro proveedor con mejor cobertura, simplemente solicite la portabilidad. Según la ANS, esto solo está permitido si presenta su tarjeta de plan actual y las últimas tres facturas pagadas, y lleva al menos dos años con el plan.

• Cero coste en el servicio

Aunque es un poco más caro, el seguro médico no requiere que pagues al momento de la atención; el costo de las consultas, exámenes, tratamientos y hospitalizaciones ya está incluido en la cuota mensual. Con un seguro médico, tendrás que pagar los costos de tu bolsillo y solo recibirás el reembolso posteriormente.

Ventajas del seguro de salud

• Seguridad y tranquilidad

El seguro médico también ofrece a sus asegurados seguridad y tranquilidad cuando necesitan servicios médicos. Pueden solicitar cualquier asistencia médica y luego solicitar un reembolso.

• Mejor relación costo-beneficio

Dependiendo de su estado de salud y edad, el seguro médico puede resultar caro. Por lo tanto, especialmente si tiene un seguro colectivo o de empresa, el seguro médico puede resultar más rentable.

• Libertad de elección

Al no haber restricciones en la red de servicios, el asegurado es libre de elegir los profesionales y establecimientos que desee, incluso aquellos que pudieran no estar cubiertos por el plan de salud.

Además, no tienes que preocuparte por la rotación de personal, como con un plan de salud, ni preocuparte por mudarte a otra ciudad. No tienes que pasar por el burocracia Puedes buscar otra compañía que preste servicio en tu nueva región para transferir tu número. Simplemente solicita el servicio donde lo necesites y te reembolsaremos el costo.

• Mayor flexibilidad

Los planes de salud suelen tener un modelo más rígido que los seguros médicos. Según las normas establecidas por la ANS, las pólizas de seguro pueden incluir diversas modalidades de cobertura, lo que permite crear un plan totalmente adaptado a las necesidades de sus clientes.

• Costos

El seguro médico suele ser más económico que los planes privados, pero el asegurado debe contar con fondos de emergencia. Esto se debe a que el reembolso solo se produce después de un plazo establecido en el contrato. Por lo tanto, en caso de emergencias médicas o incluso citas y exámenes de rutina, necesitará tener fondos adicionales disponibles para cubrir temporalmente los gastos médicos.

• Practicidad en los contratos

Los planes de salud suelen tener numerosas normas y cláusulas contractuales que retrasan la atención. Si bien el seguro médico también tiene un período de espera, puede acceder a los servicios con mayor rapidez, excepto para procedimientos que requieren reembolsos mayores.

Así que, si gozas de buena salud y no sueles ir al médico con frecuencia, un seguro médico podría ser la mejor opción. Al fin y al cabo, te costará menos y recibirás un reembolso.

Sin embargo, si su salud es muy precaria y se somete a numerosos chequeos médicos a lo largo del año, un plan de salud podría ser la mejor opción. Aunque los seguros médicos también ofrecen redes de atención acreditadas con profesionales e instalaciones cualificadas.

Independientemente de cuál elijas, lo importante es mantenerte seguro. Al fin y al cabo, todos corremos el riesgo de enfermarnos o sufrir accidentes. Incluso con un estilo de vida saludable, nunca se sabe qué podría pasar.

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