Cómo funciona ¿Cuotas con tarjeta de crédito? ¡Entiendo!

Si tiene o espera una tarjeta de crédito, sepa que puede usarla tanto para compras en efectivo como a plazos. Esta opción facilita el pago de facturas.

Por eso hemos reunido en este artículo toda la información que necesitas para saber cómo funcionan las cuotas con tarjeta de crédito y cómo puedes hacerlo de forma segura.

Sigue el artículo y descubre más.

¿Cómo funciona una compra con tarjeta de crédito?

Para comprender mejor las cuotas de las tarjetas de crédito, es necesario comprender cómo funciona una compra que realiza con su tarjeta.

En esencia, es un instrumento financiero que permite al titular realizar compras sin necesidad de efectivo. En su lugar, paga sus compras a fin de mes en una sola factura.

Al realizar una compra con tarjeta de crédito, el primer paso es ingresar el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad. Esta información es necesaria para que la tienda pueda verificar que la tarjeta es válida y tiene saldo disponible para la compra. Generalmente, se verifica al pasar la tarjeta por el terminal.

Luego, al pasar la tarjeta por el lector, la tienda envía esta información a la compañía de la tarjeta de crédito, que autoriza o rechaza la compra. Si hay crédito disponible, la compañía libera el importe de la compra a la tienda y emite un recibo al titular de la tarjeta.

El importe de la compra se añade a la factura del titular de la tarjeta, que vence a fin de mes. Si el titular de la tarjeta opta por pagar a plazos, el importe se dividirá en varias cuotas.

¿Qué pasa con las compras a plazos con tarjeta?

Muchas tiendas y compañías de tarjetas ofrecen pagos a plazos con tarjeta de crédito. Al elegir este método de pago, el titular divide el importe de la compra en varias cuotas, con o sin intereses, que se pagan en los meses siguientes.

El número de cuotas y las tasas de interés pueden variar según la tienda y el proveedor de la tarjeta de crédito, pero, por lo general, a mayor número de cuotas, mayor será la tasa de interés. Por lo tanto, es importante consultar las condiciones de pago antes de optar por este método de pago.

Entonces, de manera sencilla, el valor total de la compra se divide entre el número de cuotas que vas a comprar y pagas ese monto mensualmente.

Por ejemplo, un producto electrónico comprado en una tienda cuesta R$1.500,00 en efectivo. Tienes varias opciones según la tienda y la ubicación:

• Pago con crédito en efectivo: abonarás el importe total de R$ 1.500,00 en tu próxima factura.
• Pagos a plazos con tarjeta de crédito sin intereses: Algunas tiendas ofrecen pagos a plazos sin intereses. Supongamos que paga en 10 cuotas. Durante los próximos meses, pagará R$ 150.00 en cada factura hasta llegar a 10.
• Pagos a plazos con tarjeta con intereses: Puedes pagar a plazos, y la tienda o la entidad emisora de la tarjeta de crédito cobrará intereses en tu cuenta. En este caso, debes consultar las tasas de interés. En nuestro ejemplo, supongamos que tienes la siguiente opción: pagar en 4 cuotas sin intereses de R$$ 375,00 o en 10 cuotas de R$$ 162,00. En este último caso, con intereses, el importe total será de R$$ 1620,00.

¿Por qué pagar una compra a plazos con tarjeta de crédito?

Existen varias situaciones en las que pagar una compra a plazos con tarjeta de crédito puede ser una opción rentable. Estas son algunas:

• Cuando se trata de un valor alto: si el valor de la compra es alto y no tienes el efectivo disponible para pagar en su totalidad, pagar en cuotas puede ser una alternativa para no comprometer todo tu presupuesto de una sola vez.
• Cuando necesitas el producto y no puedes pagar en efectivo: Si estás comprando un bien duradero, como un electrodoméstico o un mueble, y no puedes pagar en efectivo, pagar en cuotas puede ser una opción para que puedas disfrutar del producto mientras pagas.
• Cuando la tienda ofrece promociones: Las tiendas suelen ofrecer promociones para compras a plazos con tarjeta de crédito, como descuentos o tasas de interés más bajas. En este caso, puede ser ventajoso pagar a plazos para aprovechar la promoción.
• Cuando tienes una buena planificación financiera: Si ya cuentas con una planificación financiera adecuada y sabes que puedes pagar las cuotas sin comprometer tu presupuesto, pagar a plazos puede ser una opción para darte mayor flexibilidad en tus pagos.

Además de estas situaciones, existen algunas ventajas al pagar una compra a plazos con tarjeta de crédito. Estas son algunas de ellas:

• Flexibilidad de pago: al pagar a plazos, puedes dividir el importe de la compra en varias cuotas, lo que puede resultar más conveniente para tu presupuesto.
• Acumulación de puntos y millas: Dependiendo de tu proveedor de tarjeta de crédito, puedes acumular puntos o millas con cada compra en cuotas, lo que puede ser ventajoso para quienes disfrutan viajar o canjear puntos por productos y servicios.
• Mayor seguridad de compra: al comprar con tarjeta de crédito, tienes la seguridad de poder disputar la compra en caso de problemas con el producto o la entrega.

Por eso, a la hora de pagar a plazos con tu tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta que puede ser una buena solución siempre que planifiques bien el uso de la misma.

Tipos de cuotas

Es importante saber que existen básicamente dos tipos de planes de pago con tarjeta de crédito. Como se mencionó anteriormente, puedes pagar tus compras en cuotas sin intereses o con intereses.

Ver más detalles sobre cada uno de ellos:

Compra a plazos sin intereses

Pagar en cuotas una tarjeta de crédito sin intereses puede ser una buena idea para quienes desean comprar algo y quieren aprovechar los beneficios de dividir el costo sin tener que pagar una tarifa extra.

En general, hay algunas situaciones en las que podrás pagar a plazos tu tarjeta de crédito sin intereses:

• Cuando una tienda ofrece una promoción para comprar sin intereses: Especialmente en grandes superficies, puede haber promociones específicas para compras sin intereses. Es común encontrar muebles, smartphones, televisores y otros dispositivos con términos y condiciones específicos para hasta 24 cuotas sin intereses. En este caso, normalmente hay que usar la tarjeta de la tienda y seguir ciertas normas.
• Cuando eres parte de un programa de puntos o beneficios de una tienda y por lo tanto tienes la ventaja de pagos sin intereses.
• Cuando se trata de una compra de menor valor o un plan de pagos más pequeño. En este caso, su entidad crediticia podría permitirle comprar sin intereses.

Por eso, lo mejor es analizar la compra antes de realizar el pago y podrás disponer del importe abonado en cuotas en tu tarjeta de crédito sin intereses.

Compra a plazos con intereses

Al igual que las compras sin intereses, dependiendo de la situación en la que realices la compra, es posible que pagues intereses en las cuotas de tu tarjeta de crédito.

Las condiciones dependerán de varios factores:

• Compañía de tarjetas de crédito: Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran intereses por todas las compras, incluso las pagadas en efectivo. Estos se denominan "comisiones de tarjeta de crédito" y podrían repercutírsele al momento de la compra.
• Los pagos a plazos con tarjeta de crédito pueden generar intereses según el número de cuotas y las condiciones de la tienda. En general, cuantas más cuotas, mayor será el interés que pagará.

Los pagos a plazos con intereses le harán pagar más por su compra, pero pueden permitirle comprar un producto inmediatamente y pagar según sus términos.

¿Cómo hago una compra a plazos usando mi tarjeta?

Consulta la guía paso a paso sobre cómo realizar una compra en cuotas usando tu tarjeta de crédito:

1. Elige el producto que deseas comprar:elige el producto que deseas comprar en la tienda física o virtual de tu preferencia.
2. Confirmar las condiciones de pago: Consulta las condiciones de pago de la tienda, como el número máximo de cuotas y la tasa de interés aplicable. Esto te ayudará a tener una idea de cuánto pagarás en total.
3. Elige tu tarjeta de créditoElige la tarjeta de crédito que quieres usar para realizar la compra. Asegúrate de que tenga suficiente crédito para pagar a plazos.
4. Introduzca el método de pago: Al finalizar tu compra, elige la opción de pago en cuotas con tu tarjeta de crédito.
5. Establecer el número de cuotas: Elige el número de cuotas en las que quieres dividir el precio de compra. Recuerda comprobar el importe total que pagarás, incluyendo los intereses, para asegurarte de que se ajuste a tu presupuesto.
6. Introduzca los datos de su tarjeta de créditoSi compra en línea, o inserte la tarjeta en el lector para realizar el pago. En este último caso, deberá introducir su contraseña.
7. Confirmar compra: Confirmar la compra y esperar la aprobación del operador de la tarjeta de crédito.
8. Sigue las cuotas: A partir del próximo mes, el importe de la cuota se cargará al extracto de tu tarjeta de crédito. Lleva un registro de tus cuotas y asegúrate de poder pagar sin afectar tu presupuesto.

Vale la pena recordar que debes revisar los términos y condiciones de la empresa donde vas a realizar las compras para ver si puedes pagar las compras en cuotas con tu tarjeta.

¿Cómo puedo pagar las cuotas por adelantado después de la compra? ¿Es posible?

Si compraste un producto y no podrás pagar la factura, tienes algunas opciones para posponer las cuotas de la compra, como pagar el monto mínimo de tu factura de tarjeta de crédito o pagar en cuotas.

Después de la compra, usted tiene acceso a todas las transacciones realizadas con el proveedor de crédito, incluidos los pagos.

Si quieres saber un poco más sobre el tema, hicimos un post al respecto. pago parcial de la factura y allí te explicamos con más detalle cómo aplazar el pago del importe que se carga en tu tarjeta.

¿Comprar en efectivo o en cuotas?

A la hora de realizar una compra muchas personas se preguntan ¿qué es mejor: pagar en efectivo o utilizar cuotas con tarjeta de crédito?

La respuesta a esta pregunta no es tan sencilla y depende de varios factores. Debe analizar el valor de la compra, las condiciones de pago y las condiciones de la tienda para los pagos a plazos.

Con base en todos estos factores, deberías revisar tu plan financiero y elegir la mejor opción. Así, podrás realizar la compra y pagar las cuotas con mayor tranquilidad.

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