Simulador préstamo personal en línea

Cómo utilizar el simulador de préstamos online

Descubra cómo puede utilizar nuestra calculadora de préstamos de forma sencilla:

• Ingrese el monto total de su préstamo. 
• Indique en cuántas cuotas dividirá el importe. 
• Ingrese la tasa de interés del préstamo y seleccione si es interés mensual o anual.
• Haga clic en “Calcular” para ver cuánto pagará, la tasa de interés y el monto estimado de la cuota. 

EJEMPLO: En un préstamo personal, solicita un préstamo de R$5.000 al banco, con un pago en 48 cuotas y una tasa mensual de R$4.031. En estas condiciones, obtendrá los siguientes resultados:

Total pagado en la transacción: R$ 11.380,19.

Monto del préstamo: R$ 5.000,00.

Interés: R$ 6.380,19.

Cuota mensual estimada: R$ 237.09.

¿Cómo puedo saber el interés de mi préstamo?

Para obtener un préstamo de forma segura, debe prestar atención a las tasas de interés que le ofrecerán. Estas tasas se utilizarán para determinar exactamente cuánto pagará por su deuda y se calcularán al determinar el monto total que deberá pagar. 

Segundo la norma de la Resolución CMN N° 4881/2020 (click para verla completa), todas las entidades financieras están obligadas a indicar claramente los valores de las operaciones realizadas para que el cliente conozca el interés y el CET (Coste Efectivo Total).

En general, es importante prestar atención a la TAE, ya que incluye todos los gastos incurridos al solicitar un préstamo, lo que resulta en el valor real de la transacción. Los intereses son solo una parte de las comisiones que conforman el importe total. 

En pocas palabras, el costo efectivo total corresponde a la suma de intereses, tarifas, cargos, impuestos y seguros. 

Por lo tanto, para conocer el interés de un préstamo, debes prestar atención a los tipos que cobra la compañía y al TAE, que corresponderá al importe total que pagarás. 

Esta tasa se designa generalmente de la siguiente manera, por ejemplo:

Interés mensual: 1,46. CET: 23,17% al año.

De esta manera, sabrás cuánto interés pagarás y el costo anual total de tu préstamo. Esta tasa debería estar claramente establecida por la institución.

¿Cómo evaluar si el interés del préstamo es bueno?

Al evaluar la tasa de interés de un préstamo, debes considerar varios factores:

• La cantidad que deseas y el total que pagarás al final del préstamo. 
• Consulta los valores promedio cobrados por cada tipo de préstamo directamente en Banco Central a través de este enlace.
• Compara las tasas de los principales bancos para ver si es una tasa de interés abusiva o no. 
• Calcula las tasas de interés en función de los préstamos ofrecidos utilizando nuestra calculadora para que sepas exactamente cuánto pagarás en total. 

¿Cómo sé si debo solicitar un préstamo?

Hay algunas señales que indican que es el momento adecuado para solicitar un préstamo. Comprueba si te encuentras en alguna de estas situaciones para ver si realmente es la mejor solución.

• Cuando el préstamo es más ventajoso para librarse de deudas, es decir, el monto total que paga es menor que la deuda actual. ¿Alguna vez ha escuchado la expresión "cambiar una deuda por otra más barata"? 
• Cuando se trata de una excelente oportunidad de compra o inversión, como casa, auto, cursos y otros que te generen beneficios. 
• Cuando hay una buena oferta de crédito, con tasas de interés bajas. 

Pero antes de endeudarse, hay que pensarlo bien, ya que al solicitar un préstamo, hay que hacer pagos. Para quienes están endeudados, es importante considerar si vale la pena. 

Existen alternativas, especialmente para las deudas. Negociar con la empresa deudora, reorganizar las finanzas y explorar alternativas para ganar más pueden ser soluciones más ventajosas que solicitar un préstamo.

Por lo tanto, es necesario realizar un análisis exhaustivo para que el préstamo sea realmente beneficioso para ti y tu presupuesto. 

¿Cuáles son los tipos de préstamos más comunes?

¿Sabías que existen varios tipos de préstamos? Cada uno está diseñado para un público específico y te proporciona el crédito adecuado al solicitar un préstamo. ¡Infórmate sobre cada tipo de préstamo para saber cuál solicitar!

Préstamo personal

Un préstamo personal es el tipo de préstamo más común. Con él, el banco o la institución financiera te presta dinero para que lo uses cuando lo necesites.

¿Cómo funciona un préstamo personal?

Los préstamos personales se solicitan directamente a través de un banco o institución financiera. El proceso de solicitud es sencillo y depende de varios factores, como un análisis de crédito. 

Para solicitar un préstamo personal, el banco analizará tu perfil, teniendo en cuenta tu puntuación, el monto que recibirás y si tienes o no un historial crediticio negativo. 

En general, este es el tipo de préstamo más común, principalmente porque no es necesario especificar el propósito del dinero. Lo interesante es que no se requiere garantía para solicitarlo. 

La tasa varía de un banco a otro, dependiendo de tu relación y del monto que desees. 

Las 5 mejores tasas de préstamos personales del mercado

Conoce los cinco bancos con las mejores tasas para préstamos personales del mercado según Banco Central:

Simula un préstamo personal basado en las tasas anteriores 👆

¡Simula las cantidades que deseas con nuestra calculadora de préstamos con las tasas de interés anteriores!

[préstamo2]

Préstamo garantizado

Esta opción facilita la obtención de su préstamo. Para obtenerlo, debe tener un activo a su nombre que pueda utilizar como garantía para asegurar el préstamo. 

¿Cómo funciona un préstamo garantizado?

Para solicitar un préstamo con garantía, debe contactar a la empresa que ofrece este tipo de crédito. Debe proporcionar todos los detalles del préstamo que utilizará. Tras revisar los documentos y formalizar el préstamo, se le concederá el préstamo con garantía. 

Para usar una garantía para su préstamo, debe tener un activo a su nombre. Las garantías más comunes incluyen bienes raíces, vehículos y, actualmente, préstamos con garantía de teléfonos celulares. 

Las 5 mejores tasas de préstamos garantizados del mercado

Simular un préstamo garantizado basado en las tasas anteriores

¡Usando la tabla de arriba, calcula ahora tu préstamo garantizado con nuestra calculadora!

[préstamo2]

Préstamo de nómina

Otra opción muy conocida y utilizada en este caso es el préstamo de nómina. Con tasas de interés más bajas, es una opción interesante para quienes buscan un préstamo. 

¿Cómo funciona un préstamo de nómina?

Los préstamos de nómina están disponibles para jubilados, pensionados del INSS, funcionarios públicos (federales, estatales y municipales) y personal militar. Antes de solicitarlos, consulte los requisitos de cada empresa. 

La diferencia con los préstamos personales es que el monto se descuenta directamente de tu nómina. Por lo tanto, para ser elegible, debes tener un salario estable, lo que lo hace accesible para este grupo.

Por otro lado, es muy fácil obtener este préstamo y generalmente puedes solicitarlo incluso si tienes un historial crediticio negativo.

Las 5 mejores tasas de préstamos de nómina del mercado

Consulta las mejores tasas de préstamos de nómina del mercado según Banco Central:

Simule un préstamo de nómina basado en las tasas anteriores 👆

¡Consulta ahora tu préstamo nómina calculándolo con nuestra calculadora!

[préstamo2]

Préstamo para MEI

Si eres un MEI (Microempresario Individual), puedes obtener un buen préstamo para ayudar a que tu negocio crezca. 

¿Cómo funciona el préstamo para MEI?

Para obtener este préstamo, es necesario tener un CNPJ (Registro Fiscal Jurídico de Personas Jurídicas) activo, como el MEI (Microempresario Individual), y estar al día con todas sus obligaciones, es decir, pagar las tasas requeridas y completar la declaración anual de impuestos. 

El monto del préstamo para MEI debe ser utilizado para la empresa o negocio, es decir, es un préstamo que utilizas de manera empresarial, como una forma de inversión para hacer crecer tu empresa. 

Las 5 mejores tasas de préstamos para MEI del mercado

Consulte las 5 mejores tasas de préstamos para MEI.

Simule un préstamo para MEI basado en las tasas anteriores 👆

Utilice nuestra herramienta para calcular su préstamo MEI.

[préstamo2]

¿Por qué utilizar un simulador de préstamos?

Para estar seguro de cuánto pagará, necesita realizar una simulación de préstamo. Hay varias razones por las que podría querer hacer este cálculo para asegurarse de que el préstamo sea realmente lo que necesita.

Asegúrate del mejor préstamo

A la hora de contratar tu préstamo, calculando el importe total de tu préstamo, podrás estar seguro de que el monto es ideal para ti y que realmente vale la pena solicitar el dinero.

Conozca la mejor tarifa 

Al calcular las tasas anuales y mensuales, puede estar seguro de los montos correctos que pagará y, en última instancia, del mejor monto para su préstamo. 

Planificación financiera

Al hacer el cálculo financiero con nuestras calculadoras, podrás organizarte mejor para poder realizar tus pagos de cuotas y podrás organizar mejor tus cuentas, para que el préstamo ya no sea una deuda por pagar. 

7 Consejos para saber si el préstamo es confiable?

Al solicitar un préstamo, es importante saber si es confiable. Para ello, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a encontrar los mejores y más confiables préstamos del mercado. 

1 – Cuidado con los préstamos con tasas poco realistas

¿Conoces esa oferta imperdible con tasas muy por debajo del mercado? Ten cuidado. Ten cuidado con las supuestas compañías que ofrecen préstamos con tasas de interés irrealmente bajas. Investiga la compañía con antelación. 

2 – Busque empresas reguladas por el Banco Central

EL Banco Central Regula todas las entidades crediticias. Consulta el sitio web para ver si la entidad a la que quieres pedir prestado está regulada. 

3 – No realices pagos ni transferencias antes de recibir tu dinero

Ninguna entidad crediticia de buena reputación solicitará pagos antes de enviarte el dinero. Por lo tanto, no pagues nada por adelantado con promesas de que te entregarán el dinero. 

4 – Tenga cuidado a quién le pasa sus datos personales

Al calcular y solicitar préstamos a empresas, no comparta su información personal con desconocidos ni contactos no oficiales. Tenga cuidado de no poner en riesgo su préstamo.

5 – No realizar pagos a cuentas personales

Al realizar los pagos de su préstamo, debe ingresarlos en cuentas corporativas. Tenga cuidado si la solicitud de pago es para particulares y usted se niega a realizarla. 

6 – Verificar todos los datos de la empresa

Verifique la dirección, el número de teléfono, el correo electrónico y toda la demás información para asegurarse de que la empresa esté operativa. De esta manera, podrá estar seguro de obtener un préstamo seguro.

7 – Realizar una encuesta de satisfacción de la empresa

Con empresas como Reclame Aqui y otros datos en línea, puedes realizar una encuesta de satisfacción y estar seguro de que la empresa a la que le estás solicitando un préstamo es confiable. 

Preguntas frecuentes sobre la simulación de préstamos

[Preguntas frecuentes]