Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Que o empréstimo consignado é uma modalidade de contratação de crédito interessante para alguns públicos, você já sabe. Já falamos sobre isso aqui no hub de conteúdo da Geniuzz. 

Mas você já parou para pensar quais as vantagens e desvantagens deste produto? Afinal de contas, é muito importante conhecer bem os detalhes antes de tomar alguma decisão financeira.

Para te ajudar nisso, nós preparamos uma pequena lista de pontos positivos e negativos desse tipo de empréstimo que cresce cada vez mais no Brasil.

Relembrando: o que é mesmo um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é a modalidade de concessão de crédito no qual as parcelas do pagamento são descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou benefício do contratante. 

Assim, o banco tem um risco menor de atraso e inadimplência, o que facilita para o consumidor o acesso ao crédito, a liberação de valores maiores dentro da margem permitida, taxas de juros menores e maior quantidade de parcelas. 

Vantagens

#1 Liberdade para usar o dinheiro

A quantia liberada pelo consignado pode ser usada por você do jeito que quiser ou precisar, sem necessidade de justificativa ou comprovação. Nessa modalidade você não precisa indicar qual a destinação do dinheiro: se para quitar outra dívida, comprar um bem, fazer uma viagem ou abrir um negócio. 

#2 Opção para quitar uma dívida mais cara

Como as taxas de juros de um empréstimo consignado são menores, pode ser uma ótima opção contratar esse produto para quitar dívidas mais caras. Desse modo, o consignado se torna um instrumento para unificar suas dívidas, organizar sua vida financeira e sair do vermelho. 

#3 Ajuda a limpar o nome

Outra característica muito positiva desse produto é que pode ser contratado por pessoas que estão negativadas (desde que preencham os requisitos necessários). Assim, a pessoa que está com o nome sujo pode usar o valor ou parte dele para quitar esse débito e voltar a ter um histórico de crédito positivo no mercado. 

#4 Clareza quanto ao pagamento 

Com o consignado, você tem um limite do salário para usar nas parcelas. Chamado de margem consignável, esse limite evita que você comprometa um percentual muito grande do seu salário ou benefício com o pagamento do empréstimo. A margem varia de acordo com a categoria profissional do solicitante, mas geralmente fica em torno de 30%.

Desvantagens

#1 É restrito a algumas categorias

Nem todo mundo tem acesso a esse produto. O empréstimo consignado é destinado a pessoas que tenham renda fixa comprovada e que estejam vinculadas a um órgão público (ou particular, em alguns casos) com convênio com a empresa que vai ceder o crédito. 

#2 Desconto em folha

Essa é uma vantagem-desvantagem. Por um lado, facilita o pagamento, porque com o desconto direto em folha você não precisa se preocupar com datas ou boletos. Por outro lado, quem contrata um empréstimo consignado deve se organizar para ter aquele valor debitado todo mês, o que exige avaliar com cuidado se a parcela vai caber dentro do orçamento. 

Gostou das informações?

Agora que você já está preparado para saber se o empréstimo consignado é a melhor opção para a sua necessidade, Conheça a bxblue, que nasceu com o propósito de oferecer liberdade de comparação e escolha para clientes de crédito consignado, a bxblue opera desde 2017 sua plataforma digital que atua como correspondente bancário para facilitar o processo de contratação de empréstimos.