Dívida negativada: Como descobrir se tenho? O que fazer? Guia completo!

Como saber se tenho dívida negativada? O que devo fazer?

Hoje eu estou aqui para ajudar você com suas questões financeiras falando um pouco sobre as dívidas negativadas.

Muita gente não entende muito bem o que é a dívida negativada e, por isso, acabam se atrapalhando nas finanças ocasionando em várias consequências ruins.

Por isso minha intenção é fazer um guia completo sobre o assunto para que você possa sair daqui entendendo o que é a dívida negativada, quais as consequências, como quitá-la e muito mais! ”

O que é dívida negativada?

Para simplificar, uma dívida negativada é aquela conta que não foi quitada dentro do prazo estipulado e, após um período, foi registrada em um dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Em termos mais diretos, ter uma dívida negativada implica em ter o nome marcado como inadimplente, o que pode acarretar uma série de complicações financeiras como:

• Redução da pontuação de crédito (score)
• Dificuldade em obter novos empréstimos ou financiamentos
• Restrições para obtenção de cartões de crédito
• Aumento das taxas de juros em empréstimos futuros
• Dificuldade em abrir contas bancárias
• Restrições para alugar imóveis

Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?

Vamos destacar a diferença entre dívida negativada e conta atrasada, já que muitas vezes esses termos podem parecer intercambiáveis, mas têm significados distintos. Vejamos:

• Dívida Negativada:
  • Refere-se a uma conta não paga dentro do prazo, que foi oficialmente registrada como inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Lembre-se que, toda dívida negativada, antes foi uma conta atrasada…
• Conta Atrasada:
  • É uma conta que não foi paga dentro do prazo estabelecido, mas que, não necessariamente, foi oficialmente registrada como inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito.

Como saber se tenho dívida negativada?

É muito melhor estar 100% ciente da sua situação financeira do que ser pego de surpresa ao saber que está com dívidas negativadas no seu nome.

Para verificar se há dívidas negativadas em seu nome, existem algumas formas acessíveis e práticas. Aqui estão as principais:

1. Consulta Online nos Órgãos de Proteção ao Crédito:

   • Acesse os sites da Serasa e do SPC Brasil.
   • Procure pela opção de consulta gratuita de CPF.
   • Preencha seus dados pessoais e siga as instruções para realizar a consulta.
   • Você receberá um relatório detalhado sobre sua situação de crédito, incluindo informações sobre dívidas negativadas, se houver.

2. Aplicativos de Bancos e Instituições Financeiras:

   • Muitos bancos e instituições financeiras oferecem aplicativos que permitem aos clientes verificar sua situação financeira, incluindo dívidas negativadas.
   • Faça o login em seu aplicativo bancário.
   • Procure por seções relacionadas a consultas de crédito ou situação financeira.
   • Siga as instruções fornecidas para visualizar suas dívidas negativadas, se houver.

3. Atendimento Presencial:

   • Você também pode se dirigir pessoalmente a uma agência do Serasa ou do SPC Brasil.
   • Leve um documento de identificação oficial com foto e seu CPF.
   • Solicite a consulta de sua situação financeira e dívidas negativadas.
   • Um atendente irá fornecer as informações necessárias e orientá-lo sobre os próximos passos, se aplicável.

Independentemente do método escolhido, é importante realizar essa verificação periodicamente para estar ciente de sua situação financeira e tomar as medidas necessárias para regularizar qualquer dívida em aberto.

Como pagar dívidas negativadas?

Ficar com o nome sujo pode ser muito ruim dependendo da etapa de sua vida. Por isso nesses momentos, resolver essa questão o quanto antes é o recomendável.

Para pagar uma dívida negativada, o primeiro passo é avaliar seus recursos financeiros e compará-los com o valor da dívida. Se for possível quitar a dívida, siga os passos abaixo:

1. Pagamento direto ao Credor:
   • Entre em contato com o credor da dívida, seja por telefone, e-mail ou pessoalmente.
   • Negocie o pagamento da dívida, buscando descontos ou condições de parcelamento que se adequem às suas possibilidades financeiras.
   • Após chegar a um acordo, realize o pagamento conforme combinado, seja por boleto bancário, transferência, depósito ou outro método aceito pelo credor.

Se você não possui recursos financeiros suficientes para quitar a dívida de uma só vez, considere as seguintes alternativas:

2. Pagamento com Cartão de Crédito:
   • Verifique a possibilidade de utilizar seu cartão de crédito para pagar a dívida.
   • Escolha uma opção de parcelamento que seja viável para suas finanças, considerando os juros e taxas envolvidos.
   • Efetue o pagamento da dívida utilizando seu cartão de crédito, seguindo as instruções fornecidas pelo credor.
3. Empréstimo:
   • Avalie a possibilidade de obter um empréstimo pessoal ou consignado para quitar a dívida.
   • Compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, levando em conta as taxas de juros, prazos de pagamento e custos totais do empréstimo.
   • Após escolher a melhor opção, solicite o empréstimo e utilize os recursos obtidos para pagar a dívida negativada.
4. Programa Limpa Nome:
   • Acesse o site do Serasa Limpa Nome Online (Clique e acesse o site oficial) e faça seu cadastro.
   • Após o cadastro, você terá acesso às suas dívidas negativadas e poderá negociar diretamente com os credores, aproveitando descontos e condições especiais oferecidas pelo programa.
   • Após chegar a um acordo com os credores, siga as instruções fornecidas para realizar o pagamento e regularizar sua situação financeira.

Algumas outras dúvidas sobre dívida negativada

Para deixar esse guia completo para você, reuni abaixo algumas outras dúvidas sobre dívida negativada que pode te ajudar! Confira:

A dívida negativada caduca?

A legislação brasileira diz que, após cinco anos da data de vencimento da dívida, elas não podem mais ser objeto de cobrança judicial.

Isso significa que o credor não pode mais entrar com ação na justiça para exigir o pagamento da dívida. No entanto, a dívida permanece registrada nos órgãos de proteção ao crédito por até cinco anos a partir da data de vencimento, o que pode afetar sua capacidade de obter crédito no futuro.

E divida de cartão de crédito? caduca ou não? Veja o post que fizemos sobre o assunto.

“Paguei a dívida negativada e meu nome continua sujo”. O que fazer?

Após o pagamento da dívida, o credor tem o prazo de 5 dias úteis para retirar o nome do ex devedor dos cadastros de inadimplência.

Se após esses 5 dias, o nome continuar sujo, restam duas opções para você

• Entrar em contato com a instituição credora para apresentar todos os comprovantes de pagamento relacionadas à dívida negativada já quitada.

Se ainda assim não resolver, resta:

• Entrar com um pedido oficial em orgãos como Procon e/ou acionar um advogado.

Por que minha dívida negativada não aparece no Serasa?

Isso pode acontecer por ser muito recente a dívida. Também é importante lembrar que o Serasa não é o único orgão de cadastro de inadimplentes, como:

• SCPC
• SPC Brasil
• Boa Vista SCPC

Se você sabe que tem uma dívida negativada, mas não acha seu nome no Serasa, recomendo consultar nesses outros bancos de dados de inadimplentes.

Quando nome está no SPC, automaticamente está no Serasa?

Não necessariamente.

As duas empresas são separadas e possui bancos de dados distintos. Sendo assim, é possível que seu nome conste em apenas uma das intituições.

Como evitar dívida negativada?

Ensinei você até aqui tudo o que você precisa saber sobre como lida com as dívidas negativadas, porém é importante também que você aprenda a não entrar nessa situação novamente. Por isso ai vão algumas dicas para evitar dívidas:

1. Planeje seus Gastos com Inteligência: Antes de gastar, faça um planejamento financeiro para garantir que seu dinheiro seja utilizado de forma eficiente.
2. Priorize o que é Realmente Importante: Separe suas despesas em categorias e priorize aquelas que são essenciais para sua vida e bem-estar.
3. Pense Duas Vezes Antes de Comprar: Evite compras impulsivas e pense se o que você está prestes a adquirir é realmente necessário ou se é apenas um desejo momentâneo.
4. Prepare-se para o Inesperado: Mantenha uma reserva financeira para lidar com imprevistos, como despesas médicas ou consertos inesperados, sem precisar recorrer a empréstimos.
5. Fique de Olho nas Suas Finanças: Acompanhe regularmente seus gastos e receitas para garantir que você está dentro do seu orçamento e identificar qualquer problema financeiro com antecedência.
6. Use o Crédito com Responsabilidade: Evite abusar do crédito disponível, usando cartões e empréstimos apenas quando necessário e sempre pensando na capacidade de pagamento futura. Lembre-se, cada compra a crédito é uma dívida a ser paga.